Q: Quelles performances pour mon investissement ?

<p><br/>Qu&#x27;est-ce qu&#x27;une performance annualisée 5 ans ?<br/> Il s&#x27;agit du rendement annuel moyen qu&#x27;un actif ou un portefeuille aurait dû réaliser pendant 5 ans pour obtenir la performance cumulée observée sur la période de 5 ans.</p><p><br/>Un rendement annualisé moyen peut s’avérer utile pour comparer différents placements sur une période donnée. En revanche, il ne fournit qu&#x27;un aperçu de l’évolution d&#x27;un investissement et ne donne aucune indication sur la volatilité (les fluctuations de prix observées).</p><p><br/>Vous recevez au minimum un rapport annuel personnalisé de votre investissement. Vous pouvez demander une revue des actifs conseillés par ActiveSeed à tout instant. Les performances disponibles sur notre site sont celles des portefeuilles modèles.</p><p></p><div> <iframe width="200" height="113" src="https://www.youtube.com/embed/W8Mg35zRUOw?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture" allowfullscreen></iframe> </div> <p></p>

Question 1

Comment obtenir son portefeuille ?

Accepted Answer

On passe à l'action !

L’utilisateur commence par répondre à un test psychométrique exclusif qui permet de distinguer son rapport au risque et à l’épargne. Il obtient sa carte d’identité financière qui détermine son profil d’investisseur. Celui-ci indique si l’épargnant recherche des supports plutôt sécurisés ou des supports plus risqués avec un potentiel de croissance supérieur.

Par conséquent, le contrôle d’adéquation qui organise les données spécifiques de la situation de l’épargnant intègre en particulier son profil investisseur.

ActiveSeed alloue vos actifs sur les supports de manière à respecter votre profil de risque. Les conseillers ont la responsabilité de votre allocation d’actifs, du choix des supports et des arbitrages.

L’allocation d’actifs stratégique implique des pondérations de classes d’actifs. Elle détermine plus de 80% de la performance de l’épargne à long terme. Le contrôle de l’évolution des corrélations entre chaque support d’investissement permet de maintenir le niveau de risque initialement déterminé. (Voir l’échelle de risque)

Aucun robot ne gère directement votre argent. Les conseillers traitent un grand nombre de données qui permettent, par des programmes d’optimisation, de pondérer les supports sur lesquels votre argent est investi.

Le processus de sélection des supports d’investissement peut se résumer à 3 étapes clés :

-Un premier filtre exhaustif est appliqué à la liste des supports éligibles de votre contrat (Assurance Vie, PEA ou compte titre). Sur un large périmètre initial, ActiveSeed applique différents critères de taille minimale, de devise de référence, de liquidité, et d’historique de performance. De plus, certaines sociétés de gestion ne sont pas toujours performantes et transparentes.(inconsistance, fusions de fonds trop fréquentes, indexations cachées).

-Dans un deuxième temps, les supports présélectionnés sont regroupés par catégorie d’actifs et les conseillers procèdent à une analyse quantitative pour créer un score et sélectionner le support ayant le meilleur potentiel de performance dans chaque catégorie.

-Enfin, ActiveSeed surveille systématiquement la capacité du support à diversifier le risque de votre portefeuille. La liste des fonds sélectionnés reste « ouverte » et « vivante ».

Question 2

Pourquoi privilégier l’assurance-vie ?

Accepted Answer

L’assurance vie répond à deux préoccupations majeures : d’une part, la protection contre les aléas de la vie, et ensuite, la gestion à long terme des avoirs financiers.

A l’instar d’un plan d’épargne en actions (PEA) ou d’un compte-titre ordinaire (CTO), l’assurance vie ne devrait pas se concevoir comme un produit financier : c’est en réalité une « enveloppe » qui correspond à un cadre fiscal donnant accès à un ensemble de supports financiers. Le succès historique de l’assurance vie résultait de la conjonction d’avantages juridiques et fiscaux (par exemple, pour les successions, le Code des assurances accorde un abattement de 152.500 euros qui s’applique à tous les bénéficiaires désignés par le souscripteur) et d’un « relatif » bon rendement de l’investissement qu’assuraient les fonds euros.

Aujourd’hui, l’assurance-vie se révèle un placement avantageux et performant si :

-Un opérateur compétent et indépendant, c’est-à-dire un conseiller en investissement financier comme ActiveSeed, réalise la gestion des allocations

-Un assureur met de son côté à disposition des supports diversifié : Generali dans le cadre de l’offre exclusive ActiveSeed Vie. Ce dernier élément introduit une dimension dynamique dans l’assurance vie qui permet de dépasser la « performance prévisible » censée être délivrée par les fonds euros. Les fonds euros de GENERALI permettent de garantir les capitaux investis, diminués des frais annuels de gestion du contrat. Le support Netissima sélectionné pour ActiveSeed Vie et géré par Generali Vie est constitué d'actifs essentiellement obligataires (émetteurs souverains, financiers et corporate Investment grade), ainsi que d'une poche de diversification (actions, immobiliers, alternatifs) cherchant à optimiser le rendement.

L’innovation apportée par l’offre ActiveSeed Vie tient donc à son caractère collaboratif qui chemine dans le sens d’une épargne résolument populaire et démocratique. En effet, avec Generali, ActiveSeed Vie a conçu une offre qui, quel que soit le montant investi par l’épargnant, sera semblable pour tout le monde.

Question 3

Quelles performances pour mon investissement ?

Accepted Answer

Qu'est-ce qu'une performance annualisée 5 ans ?
Il s'agit du rendement annuel moyen qu'un actif ou un portefeuille aurait dû réaliser pendant 5 ans pour obtenir la performance cumulée observée sur la période de 5 ans.

Un rendement annualisé moyen peut s’avérer utile pour comparer différents placements sur une période donnée. En revanche, il ne fournit qu'un aperçu de l’évolution d'un investissement et ne donne aucune indication sur la volatilité (les fluctuations de prix observées).

Vous recevez au minimum un rapport annuel personnalisé de votre investissement. Vous pouvez demander une revue des actifs conseillés par ActiveSeed à tout instant. Les performances disponibles sur notre site sont celles des portefeuilles modèles.

Question 4

Les avantages fiscaux de l’assurance vie

Accepted Answer

La fiscalité d’un contrat d’assurance-vie est notoirement attractive : les revenus dégagés tout au long de la vie du contrat (plus-values, intérêts…) ne sont imposés que lors d’un retrait. De plus, le taux d’imposition reste avantageux.

Pendant la vie du contrat

Tout contrat d’assurance-vie génère des revenus entièrement exonérés d’impôt sur le revenu (IR).

L’imposition ne survient que lors des retraits ou rachats effectués sur votre contrat d’assurance-vie, ou à la date de votre décès.

Les produits sont également soumis aux prélèvements sociaux dont le taux est de 17,2%.

En cas de rachat

En cas de rachat, seule la fraction du retrait correspondant aux intérêts est imposée.

Le régime fiscal applicable varie selon l’ancienneté du contrat. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU), ou flat tax, s’applique pour les versements effectués après le 27 septembre 2017 :

Pour les contrats de moins de 8 ans, les versements sont soumis, sauf option contraire, au PFU au taux global de 30 %. Cela correspond à 12,8 % seulement d’impôt sur le revenu (+ prélèvements sociaux).
Pour les contrats de plus de 8 ans, les gains font l’objet d’un abattement annuel : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. Les versements de moins de 150 000 € sont imposés à 7,5 % (+ prélèvements sociaux). Au-delà de 150 000 €, s’applique un PFU de 30 %.

Il est possible de renoncer au PFU, au profit de l’application du barème progressif de l’impôt sur le revenu.

En cas de sortie en rente viagère

Il est possible d’opter pour une sortie en rente viagère. Chaque mois, vous toucherez dès lors un montant fixe jusqu’à votre décès.

La rente viagère est en partie imposable au barème progressif de l’IR. La fraction imposable dépend de votre âge lors du premier versement de la rente :

30% si vous avez plus de 69 ans,
40% si vous avez entre 60 et 69 ans,
50% si vous avez entre 50 et 59 ans,
70% si vous avez moins de 50 ans.

Par exemple, si vous décidez de transformer votre contrat d’assurance-vie en rente à l’âge de 63 ans, seul 40 % du montant de votre rente sera chaque année intégré à vos revenus.

En cas de décès

Le décès du souscripteur entraîne la transmission du capital aux personnes mentionnées sur la clause bénéficiaire.

La clause bénéficiaire

Au décès du titulaire, le contrat est automatiquement dénoué et les capitaux sont versés aux bénéficiaires. Cette transmission est soumise à un double régime fiscal, en fonction de la date des versements.

Les bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie sont les personnes désignées par le souscripteur pour recevoir les fonds à son décès. Ne pouvant déshériter ses enfants, le souscripteur est néanmoins libre de désigner les personnes de son choix (parents, amis, association caritative, etc.). Les bénéficiaires ont le droit de renoncer au bénéfice du contrat.

La clause bénéficiaire doit être particulièrement claire, précise et sans équivoque possible, dans la mesure où elle détermine la manière dont le capital sera attribué au décès. En l’absence de clause bénéficiaire, le capital entre dans la succession du souscripteur. Le régime favorable de l’assurance-vie avant 70 ans n’est pas applicable. Les fonds sont répartis entre tous les héritiers.

Versements avant 70 ans

Le régime fiscal applicable au moment de la transmission du capital au bénéficiaire, appréhende différemment les versements selon qu’ils sont effectués avant ou après les 70 ans du souscripteur.

Les versements intervenus avant 70 ans n’entrent pas dans la succession. Aucun droit de succession n’est donc à régler. Les sommes sont cependant imposées sur la base d’un taux d’imposition spécifique.

Après avoir fait l’objet d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, les versements sur assurance-vie avant 70 ans sont soumis à deux taux d’imposition différents :

Un taux de 20 %, applicable sur la fraction des versements inférieure à 700 000 € après abattement de 152 500 €.
Un taux de 31,25%, applicable sur la fraction supérieure à 700 000 € après abattement.

Versements après 70 ans

Les versements intervenus après les 70 ans du titulaire du contrat, sont quant à eux soumis aux droits de succession. Les primes bénéficient cependant d’un abattement de 30 500 €.

L’abattement est global, quel que soit le nombre de contrats et de bénéficiaires. Il est réparti entre tous les bénéficiaires. Il se cumule avec les abattements du droit commun des successions, tels que l’abattement de 100 000 € offert à chaque enfant.

Les revenus du contrat ne sont pas imposables, différence sensible avec le régime de l’assurance-vie avant 70 ans.

Question 5

Pourquoi c’est facile avec une signature électronique ?

Accepted Answer

La signature électronique est un outil qui permet un gain de temps et d'argent.

Elle facilite l’envoi et l’échange des documents, qui peuvent se faire, grâce à un ordinateur ou un smartphone.

Elle accélère la procédure de signature car les documents peuvent être signés en quelques secondes.

Elle permet un suivi en temps réel de l'avancement des dossiers.

Elle garantit la sécurité des données dématérialisées.

Elle limite le gaspillage de papier, de temps de déplacement, ou encore les frais d’envoi.

Manuel de l'épargnant

Catégories

Questions les plus fréquentes

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Que peut faire ActiveSeed ?

… et si on se lançait ?

Et demain, quel accompagnement ?

… et si on se lançait ?

Comment obtenir son portefeuille ?

Pourquoi privilégier l’assurance-vie ?

Quelles performances pour mon investissement ?

Les avantages fiscaux de l’assurance vie

Pourquoi c’est facile avec une signature électronique ?

Ces articles peuvent vous intéresser

Epargne : le bon moment pour des solutions de placement financier durables

Boucles d’or et les Trois Ours

Psychose quand tu nous tiens

Contactez-nous

Ecrivez-nous !

Appelons-nous !

Assistant personnel

Manuel de l'épargnant

Catégories

Questions les plus fréquentes

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Que peut faire ActiveSeed ?

… et si on se lançait ?

Et demain, quel accompagnement ?

… et si on se lançait ?

Comment obtenir son portefeuille ?

Pourquoi privilégier l’assurance-vie ?

Quelles performances pour mon investissement ?

Les avantages fiscaux de l’assurance vie

Pourquoi c’est facile avec une signature électronique ?

Ces articles peuvent vous intéresser

Epargne : le bon moment pour des solutions de placement financier durables

Boucles d’or et les Trois Ours

Psychose quand tu nous tiens

Contactez-nous

Ecrivez-nous !

Appelons-nous !

Assistant personnel

Qu’est-ce qu’un investissement ?

… et si on se lançait ?

Et demain, quel accompagnement ?

Comment obtenir son portefeuille ?

Pourquoi privilégier l’assurance-vie ?

Quelles performances pour mon investissement ?

Pourquoi c’est facile avec une signature électronique ?