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Lexique financier
Ce lexique financier est un recueil de termes et de définitions spécifiques au domaine financier. Il vous servira principalement à fournir une référence et une compréhension claire des termes et concepts utilisés dans le secteur financier. C'est un essentiel qui facilite la compréhension, la communication et la gestion dans le monde complexe et technique des finances. Pour assurer une utilisation cohérente des termes financiers et contribuer à une prise de décision plus informée et plus précise.
Sous-Catégories
Action
Une "action" dans le contexte de l'investissement se réfère généralement à une part de propriété dans une entreprise. Les actions représentent la propriété d'une partie de la société émettrice, et les investisseurs qui détiennent des actions sont appelés actionnaires. En achetant des actions d'une entreprise, un investisseur devient propriétaire d'une petite partie de cette entreprise et a le droit de participer aux bénéfices (sous forme de dividendes, le cas échéant) et aux décisions importantes de l'entreprise. Il existe différents types d'actions, notamment les actions ordinaires, qui confèrent généralement des droits de vote aux actionnaires, et les actions privilégiées, qui ont généralement priorité en matière de paiement des dividendes mais peuvent ne pas avoir de droits de vote. Investir dans des actions peut offrir des possibilités de rendement élevé, mais il comporte également un niveau de risque plus élevé en raison de la volatilité des marchés boursiers. Les investisseurs doivent donc faire des recherches approfondies et prendre en compte leur tolérance au risque avant de décider d'investir dans des actions.
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ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel et de résolution)
L'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) est une autorité de régulation financière en France. Elle a pour mission de superviser et de réglementer les établissements financiers, tels que les banques et les assurances, afin de garantir la stabilité financière et de protéger les intérêts des clients et des consommateurs. L'ACPR exerce ses fonctions de contrôle et de régulation en vertu des lois et des réglementations financières en vigueur en France et au sein de l'Union européenne. Elle a été créée en 2010 en tant qu'autorité administrative indépendante et fait partie de la Banque de France.
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Action et obligation
Une action est un titre de propriété représentant une fraction du capital d'une entreprise. De ce fait, lorsqu'un investisseur achète des actions, il devient actionnaire et acquiert ainsi une partie de la propriété de l'entreprise.
Les actions sont émises par des sociétés cotées en bourse ou non cotées pour lever des fonds et financer leur croissance. En tant qu'actionnaire, l'investisseur a le droit de participer aux décisions de l'entreprise et de percevoir des dividendes en fonction de la performance de cette dernière.
Une obligation est un titre de créance émis par une entreprise, une collectivité territoriale ou un État, qui permet à l'émetteur de lever des fonds auprès d'investisseurs. En achetant une obligation, l'investisseur prête de l'argent à l'émetteur et devient créancier.
En contrepartie, l'émetteur s'engage à verser des intérêts à l'investisseur à intervalles réguliers (généralement semestriels ou annuels) et à rembourser le montant principal à l'échéance de l'obligation.
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Actionnaire au porteur
Un actionnaire au porteur, également appelé actionnaire anonyme, est une personne ou une entité qui détient des actions d'une société émettrice sans que son nom soit enregistré dans les registres de la société. Contrairement à un actionnaire nominatif, dont le nom et les coordonnées sont connus de la société, un actionnaire au porteur reste anonyme.
Les actions au porteur sont souvent stockées sous forme de titres physiques ou électroniques, et leur propriété peut être transférée d'une personne à une autre de manière relativement anonyme. Ces actions peuvent être négociées sur des marchés boursiers ou en dehors de ces marchés. Les actionnaires au porteur ne sont généralement pas tenus de divulguer leur identité à la société émettrice.
Cependant, il est important de noter que les réglementations concernant les actions au porteur varient d'un pays à l'autre, et de nombreux pays ont mis en place des réglementations visant à lutter contre le blanchiment d'argent et d'autres activités illicites en imposant des exigences de divulgation de l'identité des actionnaires au porteur dans certaines circonstances. De plus, les règles de transparence et de divulgation peuvent être différentes selon les juridictions et les marchés boursiers.
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Actionnaire au nominatif
Un actionnaire au nominatif est une personne ou une entité qui détient des actions d'une société émettrice, et dont le nom et les coordonnées sont enregistrés dans les registres de cette société. Contrairement à un actionnaire au porteur, dont l'identité reste généralement anonyme, un actionnaire au nominatif est connu de la société émettrice et de ses agents de transfert, car ses informations personnelles sont enregistrées dans les livres de la société. Les entreprises peuvent encourager les actionnaires à opter pour l'enregistrement nominatif afin de faciliter la communication et la gestion de la relation avec leurs actionnaires. Cependant, le choix entre l'enregistrement nominatif et le porteur dépend des préférences individuelles de l'actionnaire en matière de confidentialité et de commodité.
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Alpha
L'alpha est un concept clé dans le domaine de l'investissement, en particulier dans le domaine de la gestion de portefeuille et de la gestion de fonds d'investissement. Il représente la mesure de la performance d'un investissement ou d'un portefeuille par rapport à un indice de référence ou à un marché de référence, compte tenu du niveau de risque associé.
En termes simples, l'alpha indique si un investissement a généré un rendement supérieur ou inférieur à ce que l'on aurait pu attendre compte tenu de son niveau de risque.
Les gestionnaires de fonds d'investissement et les investisseurs utilisent souvent l'alpha pour évaluer la performance d'un gérant de portefeuille ou d'un fonds par rapport à ses pairs ou à un indice de référence spécifique. Un alpha positif peut être considéré comme un indicateur de compétence du gestionnaire, tandis qu'un alpha négatif peut susciter des préoccupations quant à la gestion des investissements. Cependant, il est important de noter que l'alpha seul ne fournit pas une image complète de la performance d'un investissement, et d'autres mesures, telles que la bêta, sont souvent utilisées en conjonction avec l'alpha pour une évaluation plus approfondie.
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AMF (Autorité des Marchés Financiers)
L'Autorité des marchés financiers (AMF) est une institution de régulation financière en France. Elle a été créée pour superviser et réglementer les marchés financiers français, y compris les marchés des valeurs mobilières, des produits dérivés, des produits d'épargne, des placements collectifs et d'autres instruments financiers. L'AMF est chargée de garantir la transparence, l'intégrité et le bon fonctionnement des marchés financiers en France. Elle joue un rôle essentiel dans la stabilité et la confiance des marchés financiers français. Elle travaille en étroite collaboration avec d'autres organismes de régulation financière et autorités nationales et internationales pour maintenir l'intégrité et la transparence des marchés financiers en France.
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Arbitrage
L'arbitrage est une opération qui consiste à vendre des parts ou actions d’un OPCVM au profit d’un autre OPCVM. L’opération est transparente pour le salarié et s’apparente à un transfert des avoirs entre les supports d’investissement proposés. Dans l'investissement c'est une stratégie de trading ou d'investissement visant à profiter des écarts de prix entre différents actifs, marchés ou instruments financiers. Il repose sur le principe de l'achat d'un actif à un prix bas sur un marché ou dans une situation et de sa vente à un prix plus élevé sur un autre marché ou dans une autre situation similaire, générant ainsi un profit.
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Arrêt de travail
Il s'agit de contrats visant à verser des revenus complémentaires en cas d'arrêt de travail dû à un accident, une hospitalisation ou une maladie. Ces revenus viennent en complément des prestations données par les régimes professionnels obligatoires. (perte de revenu, indemnité journalière, IJ)
Conseils : Il est indispensable de bien connaître les prestations de vos régimes professionnels, afin d'adapter au mieux les garanties complémentaires. Il faut analyser les franchises avant lesquelles la Compagnie ne verse pas d'indemnités Il faut voir la durée du versement des prestations et bien étudier les tarifs dans un marché concurrentiel.
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Assurance décès
L'assurance décès est conçue pour fournir une tranquillité d'esprit financière aux assurés et à leurs bénéficiaires en cas de décès inattendu. Elle est souvent utilisée pour protéger la famille contre les difficultés financières qui pourraient survenir en cas de perte de revenus due au décès de l'assuré. Il s'agit de contrats visant à verser un capital en cas de décès d'un assuré par accident ou maladie.
Ces contrats peuvent être utilisés pour couvrir tout ou partie des droits de succession au décès d'une personne. Conseils : 1 - Bien déterminer le montant des capitaux à assurer en fonction des garanties existantes dans le cadre d'une activité professionnelle, ou des besoins financiers d'une famille en cas de disparition d'un de ses membres, et enfin des éventuels droits de succession à régler. 2 - Bien étudier les tarifs dans un marché concurrentiel.
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Assurance dépendance
L'assurance dépendance vise à offrir une tranquillité d'esprit financière à ceux qui pourraient faire face à des besoins importants en matière de soins et de soutien en cas de perte d'autonomie. Cependant, il est important de bien comprendre les termes et les conditions du contrat avant de souscrire une assurance dépendance, car les détails peuvent varier d'un assureur à l'autre. Il est également recommandé de comparer plusieurs offres pour trouver celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
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Avis d'opéré
Les avis d'opéré sont importants pour les investisseurs et les traders, car ils fournissent une preuve documentée de l'exécution d'une transaction et permettent au client de vérifier que la transaction a été effectuée conformément à ses instructions. En cas de divergence entre les termes de la transaction et l'avis d'opéré, le client peut prendre des mesures pour résoudre le problème avec le courtier. Les avis d'opéré sont également essentiels pour la tenue de registres et la comptabilité financière, car ils permettent de suivre et de documenter toutes les transactions effectuées. Plus précisement, c'est un bordereau remis par un intermédiaire financier à son donneur d’ordre pour l’informer que l’opération d’achat ou de vente a été réalisée. Ce document comporte des indications sur la nature de l’ordre exécuté, son montant, sa date et les conditions tarifaires de son exécution (frais de courtage, impôts, etc.).
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Benchmark
Un benchmark (ou indice de référence) dans l'investissement est un point de comparaison utilisé par les investisseurs pour évaluer la performance d'un placement ou d'un portefeuille d'investissements. Il s'agit d'un indicateur ou d'un ensemble d'indicateurs qui permet de mesurer à quel point un investissement donné se comporte par rapport à un groupe de référence ou à un marché financier spécifique. Il peut être un indice, un taux ou un portefeuille de référence qui va servir de point de comparaison pour mesurer la qualité des performances (rendement, volatilité...) réalisées par un OPCVM, un actif, un marché ou un portefeuille.
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Beta
Le bêta d'un fonds est un coefficient de volatilité mesurant la relation entre les fluctuations de la valeur du fonds et celles de son marché. On le calcule en régressant les rendements mensuels du fonds sur les rendements mensuels de l'indice de référence de sa catégorie. On affecte au marché un bêta de 1 : un fonds ayant un beta de 1,2 sera 20% plus réactif que le marché aux évolutions de celui-ci (à la hausse comme à la baisse), un fonds ayant un bêta de 0,8 sera 20% moins réactif que le marché aux évolutions de celui-ci (à la hausse comme à la baisse).
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Beta baissier
Le bêta d'un fonds est un coefficient de volatilité mesurant la relation entre les fluctuations de la valeur du fonds et celles de son marché quand ce dernier est en baisse. On le calcule en régressant les rendements mensuels du fonds sur les rendements mensuels négatifs de l'indice de référence de sa catégorie. On affecte au marché un bêta de 1 : un fonds ayant un beta baissier de 1,2 sera 20% plus réactif que le marché quand celui-ci baisse (et donc baissera plus que le marché), un fonds ayant un bêta baissier de 0,8 sera 20% moins réactif que le marché quand celui-ci baisse (et donc baissera moins que le marché).
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Beta haussier
Le bêta haussier d'un fonds est un coefficient de volatilité mesurant la relation entre les fluctuations de la valeur du fonds et celles de son marché quand ce dernier est en hausse. On le calcule en régressant les rendements mensuels du fonds sur les rendements mensuels positifs de l'indice de référence de sa catégorie. On affecte au marché un bêta de 1 : un fonds ayant un beta haussier de 1,2 sera 20% plus réactif que le marché quand celui-ci monte (et donc montera plus que le marché), un fonds ayant un bêta haussier de 0,8 sera 20% moins réactif que le marché quand celui-ci monte (et donc montera moins que le marché).
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Buy and hold
Une allocation est dite en "buy and hold" quand on ne touche pas aux pondérations des éléments qui la composent pendant toute la durée de l'évaluation. Ainsi, un portefeuille composé à l'origine de 100 parts du fonds A et 50 parts du fonds B sera-t-il évalué sans toucher au nombre de parts. C'est une approche de gestion consistant à ne rien faire (buy and hold = acheter et conserver) par rapport à une approche en constant mix qui maintient constantes les pondérations initiales en achetant et en vendant des parts des fonds qui composent le portefeuille.
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Capital risque
C 'est un investissement qui consiste en la prise de participation dans des sociétés récentes ou intervenant sur des secteurs de pointe. Comme son nom l’indique, c’est un investissement à risque pouvant éventuellement générer des gains plus élevés. Le capital-risque joue un rôle essentiel dans le soutien à l'innovation et à l'entrepreneuriat en finançant des entreprises à fort potentiel de croissance qui peuvent apporter des changements significatifs dans l'économie. Cependant, en raison de son niveau de risque élevé, il s'adresse généralement aux investisseurs disposés à prendre des risques importants pour espérer des rendements substantiels à long terme.
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Classe d'actifs
Une classe d'actifs est un ensemble qui regroupe plusieurs supports d'investissement aux caractéristiques homogènes et au fonctionnement similaire. Il peut s'agir de titres boursiers cotés (actions ou obligations), mais également de titres non cotés en bourse (OPCVM, private equity). Chaque classe d'actifs équivaut à un degré de risque, à étudier selon vos objectifs patrimoniaux.
Actions, obligations, matières premières, devises… Pour investir, de nombreuses options sont envisageables. Sur les marchés spécialisés et en bourse, il existe différentes classes d'actifs. Ces dernières sont également appelées catégories d'actifs et sont susceptibles d'apporter des revenus à leur détenteur, même si le fait d'investir sur les marchés comporte toujours des risques de perte en capital.
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CIF (Conseiller en investissement financier)
Personne qui exerce, à titre de profession habituelle, les activités de conseil suivantes : le conseil en investissement portant sur des instruments financiers (ex. : actions, obligations, de parts de FCP, etc.) ; le conseil portant sur la fourniture de services d’investissement (ex. : conseil sur l’opportunité de faire appel à une société de gestion de portefeuille, etc.) ; le conseil portant sur la réalisation d’opérations sur biens divers (ex. : œuvres d’art, panneaux solaires, etc., sous certaines conditions uniquement).
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Compte-titres
Le compte-titres est un compte bancaire qui peut contenir des valeurs mobilières françaises, européennes ou internationales. Ces valeurs mobilières peuvent être les suivantes :
Des actions : il s’agit de titres de propriété d’une société qui donnent accès à une quote-part du capital de la société, aux dividendes et aux droits de vote.
Des obligations : ce sont des titres de créances qui correspondent à une fraction de la dette d’une entreprise ou d’un état. Les souscripteurs d’obligations perçoivent des intérêts (coupons) en échange de l’argent prêté.
Des SICAV (sociétés d’investissement à capital variable) : cette entité fait partie de la famille des OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) et repose sur la collecte d’épargne des particuliers pour la réinvestir dans des valeurs mobilières. Les SICAV permettent de se constituer un portefeuille mixte de valeurs mobilières tout en mutualisant les frais et les risques entre plusieurs investisseurs.
Des warrants : ces produits dérivés donnent droit d’acheter ou de vendre des actifs financiers dans des conditions de prix et de durées définies à l’avance.
Des trackers (ou ETF : Exchange Traded Funds) : ce sont des fonds indiciels qui dupliquent le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier.
Sur un compte-titres sont inscrits tous les titres que vous achetez. Il fonctionne solidairement avec un compte espèces. Le compte espèces accueille les espèces permettant d’acquérir les titres et le compte-titres contient les titres qui ont été achetés. Celui-ci peut être détenu par toute personne, quel que soit son âge.
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Code ISIN
Code utilisé pour identifier un instrument financier (action, obligation, OPCVM...). Les OPCVM, les sociétés cotées utilisent un code de place ISIN (pour International Securities Identification Number) délivré par la société EUROCLEAR qui assure en France le rôle de dépositaire central. Son utilisation contribue à réduire les erreurs, à améliorer la transparence et à faciliter la gestion des actifs financiers à l'échelle internationale. Il est particulièrement important dans un environnement financier mondialisé où les investisseurs et les entreprises négocient des titres sur des marchés du monde entier.
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Dépositaire
Prestataire chargé de la conservation des titres et du contrôle de la régularité des décisions de gestion prises pour le compte de l'OPCVM. Le dépositaire peut déléguer contractuellement à un autre établissement ayant la capacité à exercer la fonction de teneur de comptes conservateur, une partie de ses fonctions (notamment la conservation d'actifs à un "conservateur"). Il ne peut cependant pas déléguer la mission de contrôle de la régularité des décisions de la société de gestion de l'OPCVM.
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Document de référence
Document officiel qui permet aux investisseurs d’obtenir un ensemble d’informations complet et actualisé sur les comptes, la gouvernance, le contrôle et les caractéristiques juridiques de la société. Enregistré ou déposé auprès de l’Autorité des marchés financiers, ce document est établi sous la seule responsabilité de la société. Il fait l’objet d’un contrôle par l’Autorité des marchés financiers, notamment en cas d’opération financière. Ce document répond à l’objectif de diffusion d’une information de qualité auprès d’un large public.
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Document d’information clé de l’investisseur (DICI)
C'est un document d’information remis aux investisseurs désireux d’investir leur épargne en OPCVM ou en OPCI. C’est un document standardisé au niveau européen qui permet d’obtenir une information claire et synthétique et de comparer différents OPCVM/OPCI français ou OPCVM européens. Il est important pour les investisseurs qui souhaitent comprendre les caractéristiques, les risques et les coûts des produits d'investissement. Il facilite la comparaison entre différents produits et contribue à une prise de décision éclairée. Les investisseurs sont encouragés à lire attentivement le DICI avant de prendre des décisions d'investissement.
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Droit de garde
Le droit de garde est un montant des frais que prélève un intermédiaire financier pour la tenue des comptes titres. Lorsque vous investissez dans des titres financiers par l'intermédiaire d'une institution financière telle qu'une banque ou un courtier en ligne, cette institution assure la garde de ces titres. Elle les conserve électroniquement ou physiquement en votre nom. En retour de ce service, elle peut facturer des frais de droit de garde. Ces frais peuvent être prélevés à intervalles réguliers, par exemple mensuellement ou annuellement, et peuvent varier en fonction du nombre et du type de titres que vous détenez, ainsi que des politiques de l'institution financière.
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Exchange Traded Funds (ETF) ou Trackers
Catégorie d’OPCVM indiciel ou fondé sur un indice coté sur un marché réglementé. Ils ont pour objectif de répliquer les variations d’un indice prédéterminé ou d’évoluer en suivant une formule prédéterminée fondée sur un indice donné. Ils peuvent être achetés ou vendus en bourse tout au long de la journée de cotation, comme des actions «classiques». Les ETF ou trackers sont devenus très populaires en raison de leur facilité d'accès aux marchés financiers, de leur liquidité, de leurs coûts généralement bas et de leur capacité à offrir une exposition à une grande variété d'actifs. Ils sont utilisés par les investisseurs pour diversifier leur portefeuille, suivre la performance d'indices boursiers spécifiques ou d'autres classes d'actifs, et gérer le risque de manière plus efficace.
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Garantie emprunteur
Il est important de noter que l'achat d'une garantie emprunteur est souvent facultatif, bien que certains prêteurs puissent l'exiger. Les coûts de l'assurance emprunteur varient en fonction de nombreux facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, le montant du prêt, la durée du prêt et les caractéristiques spécifiques de la couverture. Les emprunteurs sont encouragés à comparer différentes offres d'assurance emprunteur et à choisir celle qui convient le mieux à leurs besoins et à leur situation financière.
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Intérêt
C'est un revenu tiré d’un placement en titres de créance. Les intérêts sont payés selon une périodicité régulière fixée à l’avance et sont connus au moment de l’émission. Les taux peuvent être fixes ou variables. Ils varient en fonction du type d'investissement, du niveau de risque associé à l'investissement et des conditions du marché financier. Les investisseurs recherchent généralement des opportunités d'investissement qui offrent un bon équilibre entre le rendement potentiel et le niveau de risque acceptable.
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Indice boursier
Les indices boursiers sont des indicateurs clés et des instruments indispensables dans la gestion de portefeuilles. Ils servent de référence pour la mesure des performances des gérants d’OPCVM, des pays, des bourses ou des secteurs. De manière générale, ils regroupent les actions et/ou les obligations les plus importantes de bourses spécifiques ou de sociétés publiques.
Étant donné qu’ils se présentent comme des indicateurs d’actions, les indices boursiers n’ont pas une valeur intrinsèque. Ils évoluent sous forme de points et reflètent les prix des titres de tous leurs actifs sous-jacents. Leur récession montre l’existence de problèmes, tandis que leur croissance implique le développement de l’économie.
Alors que certains indices donnent davantage de poids aux actions avec une capitalisation élevée, d’autres appliquent une pondération identique sur leurs titres. Pour y investir, il est nécessaire de passer par des produits dérivés (ETF, Futures, CFD ...) ou des fonds indiciels. De cette façon, vous spéculerez sur les fluctuations des cours, sans avoir besoin d’acheter physiquement les actions qui les composent.
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Intermédiaire financier
L'intermédiaire financier est un professionnel à qui les investisseurs doivent s'adresser pour vendre ou acheter sur le marché financier. Il peut s'agir d'une banque, d'une entreprise d'investissement, d'un courtier en ligne, etc. Selon son statut, il peut faire de la réception/transmission d'ordre, de la tenue de comptes/conservation, de la négociation, etc.). Ils jouent un rôle essentiel dans l'économie en contribuant à l'allocation efficace des ressources financières, à la réduction des risques pour les investisseurs, et à la promotion de la croissance économique. Ils sont soumis à une réglementation stricte pour garantir la stabilité et l'intégrité du système financier.
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Liquidité
C'est la qualité d’un marché, ou d’un titre, sur lequel les transactions (achat-vente) s’effectuent de façon fluide, sans forte variation le cours, à raison de l’abondance des titres négociés. La liquidité joue un grand rôle dans la gestion des risques de portefeuille. Les investisseurs doivent tenir compte de leur horizon de placement, de leurs besoins financiers à court et à long terme, ainsi que de leur tolérance au risque lorsqu'ils décident de la composition de leur portefeuille en termes de liquidité.
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Mutuelle santé
Les mutuelles santé sont conçues pour aider à réduire la charge financière des dépenses de santé pour les individus et les familles. Elles visent à couvrir les coûts non pris en charge par l'assurance maladie de base, ce qui peut inclure les quotes-parts, les franchises, les médicaments non remboursables, et d'autres frais médicaux. Leur objectif est d'améliorer l'accès aux soins de santé et de permettre aux assurés de recevoir des traitements appropriés sans subir de contraintes financières excessives.
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Performance Brute Annualisée 5 ans
Lorsque la performance est annualisée, cela signifie qu'elle est exprimée comme un taux de rendement moyen annuel sur la période spécifiée. En d'autres termes, la performance brute sur cinq ans est ramenée à une base annuelle pour permettre une comparaison plus facile avec d'autres investissements. Il s'agit de la performance hors frais qu'un portefeuille, un actif, un marché aurait dû faire chaque année pendant 5 ans pour obtenir la performance cumulée hors frais réalisée sur cette même période de 5 ans.
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Prévoyance
La prévoyance, de quoi s´agit-il ? Il s’agit de toute une gamme de contrats visant à verser un capital ou une rente en cas de décès ou de verser des indemnités en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Ces contrats complètent les garanties versées par les régimes professionnels obligatoires pour des personnes salariées ou non salariées.
Nos conseils : Bien étudier les tarifs dans un marché concurrentiel. Adapter les capitaux assurés à vos besoins
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Produits de défiscalisation
Les produits de défiscalisation sont des mécanismes mis en place par les gouvernements pour encourager certains types d'investissements en offrant des avantages fiscaux aux contribuables. Ces avantages fiscaux peuvent prendre différentes formes, telles que des réductions d'impôts, des crédits d'impôts ou des déductions fiscales. L'objectif principal de ces incitations fiscales est généralement de stimuler l'investissement dans des secteurs spécifiques de l'économie ou de soutenir des initiatives sociales, culturelles ou environnementales.
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Produits d'investissement et de placement
Les produits d'investissement et de placement font référence à un large éventail d'actifs financiers ou d'instruments financiers dans lesquels les individus, les entreprises et les institutions financières investissent leur argent dans le but de réaliser un rendement financier. Ces produits sont conçus pour aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers à court, moyen ou long terme visant à se substituer aux placements « réglementés » (livret A, CODEVI, PEL, CEL).
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Ratio de Sharpe
Pour simplifier, c'est un indicateur de la rentabilité (marginale) obtenue par unité de risque pris dans cette gestion. Il permet de répondre à la question suivante : le gestionnaire parvient-il à obtenir un rendement supérieur à un indice de référence, mais avec davantage de risque. Si le ratio est négatif, le portefeuille a moins performé que le référentiel et la situation est mauvaise : le portefeuille a une moins bonne performance qu'un placement sans risque. Si le ratio est compris entre 0 et 1, le sur-rendement du portefeuille considéré par rapport au référentiel se fait pour une prise de risque trop élevée. Ou, le risque pris est trop élevé pour le rendement obtenu. Si le ratio est supérieur à 1, le rendement du portefeuille sur-performe le référentiel pour une prise de risque ad hoc. Autrement dit, la sur-performance ne se fait pas au prix d'un risque trop élevé.
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Rente d'invalidité
Il s'agit de contrats visant à verser des revenus complémentaires en cas d'invalidité totale ou partielle. Ces revenus viennent en complément des prestations données par les régimes professionnels obligatoires. Conseils : 1 - il est indispensable de bien connaître les prestations de vos régimes professionnels, afin d'adapter au mieux les garanties complémentaires. 2 - il faut analyser les franchises avant lesquelles la Compagnie ne verse pas d'indemnités. 3 - il faut voir la durée du versement des prestations et bien étudier les tarifs dans un marché concurrentiel.
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Rente du conjoint
Il s'agit de contrats visant à verser une rente au conjoint survivant, suite au décès d'un des conjoints par accident ou maladie. Cette rente est versée en général jusqu'au 65ème anniversaire du conjoint. Ces revenus peuvent provenir de diverses sources d'investissement, telles que des actions, des obligations, des biens immobiliers ou d'autres investissements. Il est essentiel d'élaborer ces objectifs financiers et d'établir une stratégie d'investissement conjointe qui reflète leurs besoins et leurs préférences. Les conseils financiers professionnels peuvent également être utiles pour aider à planifier et à gérer les investissements conjoints de manière efficace et en tenant compte des aspects fiscaux et juridiques.
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Rente éducation
Il s'agit de contrats visant à verser une rente aux enfants d'une famille en cas de décès d'un assuré par accident ou maladie. Cette rente est versée en général jusqu'au 25° anniversaire de chacun des enfants.
Conseils : - bien analyser les besoins des enfants en fonction des dépenses notamment de scolarité. - bien étudier les tarifs dans un marché concurrentiel.
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Trackers (ou ETF pour Exchange Traded Funds)
Catégorie d’OPCVM indiciel ou fondé sur un indice coté sur un marché réglementé. Ils ont pour objectif de répliquer les variations d’un indice prédéterminé ou d’évoluer en suivant une formule prédéterminée fondée sur un indice donné. Ils peuvent être achetés ou vendus en bourse tout au long de la journée de cotation, comme des actions «classiques».
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