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C’est indéniable : notre monde est en perpétuelle évolution, et il y règne malheureusement une certaine incertitude économique… Voilà pourquoi, se construire un patrimoine solide est devenu plus qu'une simple aspiration : c'est une nécessité ! En effet, au-delà de l'accumulation de richesses, construire son patrimoine revêt une multitude d’objectifs, allant de la sécurité financière à la transmission de valeurs. Voyons donc plus amplement quelles peuvent être les motivations derrière la construction d'un patrimoine.
Les motivations pour se construire un patrimoine
La sécurité financière et la protection contre les imprévus
L'une des principales motivations pour se construire un patrimoine est la quête de sécurité. En effet, disposer d'un patrimoine solide constitue un premier rempart contre les aléas de la vie, comme la perte d'un emploi, une maladie, ou tout autre imprévu nécessitant des dépenses importantes. Le premier seuil à franchir : disposer d’au moins 3 à 6 mois de dépenses en épargne de précaution, afin de faire face à toute situation inattendue.
La préparation de la retraite
Avec l'allongement de l'espérance de vie et les incertitudes pesant sur les systèmes de retraite publics, se constituer un patrimoine est devenu essentiel pour se garantir une retraite sereine et une situation plus confortable après la vie active, loin des soucis financiers.
L’indépendance économique
Posséder un patrimoine permet également d'atteindre une certaine indépendance économique vis-à-vis de la banque. Cela permet aussi d’être plus libre de faire des choix de vie sans contrainte financière, que ce soit pour changer de carrière, prendre une année sabbatique, ou encore réaliser un projet personnel.
La capacité d’investir et d’entreprendre
Un patrimoine solide offre également l'opportunité d'investir dans des projets porteurs ou de se lancer dans l'entrepreneuriat. Par lien de cause à effet, cela contribue donc aussi à la croissance économique et à la création d'emplois.
L’envie d’assurer un avenir financier à sa descendance et ses héritiers
Pour beaucoup, la constitution d’un patrimoine immobilier ou financier est également une façon d'assurer un avenir à leurs enfants et petits-enfants, en leur donnant par exemple les moyens de poursuivre leurs études, un apport pour lancer leurs propres projets ou simplement le levier d'une certaine aisance financière.
La transmission de certaines valeurs via le patrimoine
Le patrimoine peut aussi servir à transmettre certaines valeurs, comme le sens de la responsabilité, l'importance du travail ou encore l'attachement à la famille. Il ne s’agit plus alors que d’une stratégie patrimoniale, mais plutôt d’une philosophie de vie à léguer à ses héritiers.
La participation à l’économie
Construire un patrimoine, c'est également participer activement à l'économie, que ce soit à travers l'investissement en bourse, un projet immobilier ou dans l'économie réelle. Il s’agit aussi d’un moyen de soutenir le développement économique et la création de richesses.
La philanthropie et l’engagement communautaire
Enfin, le patrimoine peut être un puissant levier pour contribuer à des causes sociales, à travers la philanthropie ou l'engagement communautaire. Être à l’aise financièrement peut par exemple permettre de soutenir plus aisément des projets d'intérêt général ou d'aider les plus démunis.
Comment se construire un patrimoine ?
L’épargne et l’investissement
Il existe plusieurs manières de se construire un patrimoine. La première étape consiste souvent à épargner de l’argent sur un livret et à investir judicieusement le reste de ses économies. Diversifier ses investissements, entre actions, obligations, SCPI et d'autres placements, permet de maximiser ses rendements tout en minimisant les risques.
L’immobilier
L'immobilier reste une valeur refuge pour bâtir son patrimoine. Que ce soit à travers l'achat de sa résidence principale, l'investissement locatif ou la rénovation et la revente de biens, l'immobilier offre de nombreuses opportunités de valorisation du patrimoine.
La création d’entreprise ou la participation à l’entrepreneuriat
Entreprendre ou investir dans des entreprises constitue une autre voie efficace pour construire un patrimoine. Malgré les risques, les récompenses potentielles peuvent être importantes, tant sur le plan financier que personnel.
L’optimisation fiscale et la planification successorale
Enfin, il est crucial d'optimiser son patrimoine sur le plan fiscal et de prévoir sa transmission. Cela implique de se familiariser avec les dispositifs de défiscalisation existants et de mettre en place une stratégie de planification successorale adaptée, pour s'assurer que son patrimoine bénéficie au mieux à ses héritiers.
Se construire un patrimoine est un projet de vie qui requiert réflexion, discipline et persévérance. De la sécurité financière à la transmission de valeurs, les motivations pour le faire sont nombreuses et variées. Les stratégies pour y parvenir, quant à elles, sont tout aussi diverses, qu'il s'agisse d'épargner et d'investir, de se lancer dans l'immobilier, d'entreprendre ou d'optimiser sa fiscalité. Quel que soit le chemin choisi, dites-vous bien que l'important est de commencer le plus tôt possible, tout en gardant en vue ses objectifs à long terme. Pour plus de conseils, découvrez à quel âge construire son patrimoine et comment trouver le bon conseiller en gestion de patrimoine (CGP).
