Question 1

ActiveSeed, c’est quoi ?

Accepted Answer

Fondée en 2014, ActiveSeed est une solution exclusive et globale d'investissement en ligne qui vous permet de :

Réaliser des placements financiers performants et de qualité
Explorer son rapport à l'argent
Profiter du meilleur de la technologie et de l'expertise humaine
Relier le besoin de financement individuel à des aspirations collectives

L'utilisateur est accompagné à chaque étape du projet d'épargne : de sa constitution à sa gestion au quotidien.

Chez Active Seed, l’épargnant est replacé au centre de la solution financière. Le parcours développé amène d’abord l’utilisateur à constituer sa carte d’identité financière : il répond à un test psychométrique qui lui permet de déterminer son profil d’épargnant. Surtout, ce profil traduit un certain degré de tolérance en matière d’exposition au risque.

À partir de son profil et des projets de vie formulés par l’utilisateur (qui conditionnent notamment un horizon d’investissement), les conseillers ActiveSeed lui soumettent une proposition d’allocations d’actifs : un portefeuille d’investissement personnalisé.

L’utilisateur a ensuite la possibilité de suivre à tout moment dans son espace simulation ActiveSeed, la composition de son portefeuille d’investissement, sa tenue, sa diversification ou encore sa répartition géographique.

L’approche développée par ActiveSeed vise donc une innovation d’usage. Il est question de délivrer aux épargnants des outils simples et intuitifs afin qu’ils puissent réorienter leur épargne en fonction de leur profil, de leurs projets, de leurs aspirations et de leurs attentes en termes de performance.

Question 2

C’est quoi l’esprit d’ActiveSeed ?

Accepted Answer

Fondée en 2014, la plateforme digitale ActiveSeed est une marque de la société Alpinia Finance. Enregistrée à l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance), titulaire du statut de Conseil en Investissement Financier (CIF), membre de la Compagnie des CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant - association agréée par l’autorité des Marchés Financiers), cette société est indépendante et repose sur un actionnariat familial.

Les collaborateurs ActiveSeed sont également associés de cette entreprise à impact membre du Labo de l'Economie Sociale et Solidaire.

La plateforme d'épargne ActiveSeed est la réponse à la confusion des métiers de l’argent, au manque de transparence des opérateurs institutionnels et aux conflits d’intérêts. Les nouvelles technologies digitales et financières et la sensibilisation croissante des citoyens, notamment depuis la crise financière de 2008, sont le moteur du renouvellement des pratiques et des attentes des épargnants.

ActiveSeed profite aujourd'hui d'une traction de marché enthousiasmante. Elle récompense un positionnement au carrefour des ruptures technologiques et générationnelles. En tant qu'acteur financier responsable, nous avons pour ambition d'offrir un service à la fois performant, mais aussi pertinent du point de vue des critères extra-financiers. Nous valorisons l'investissement thématique et les valeurs ISR liées à l'économie de transition (énergies, eau, infrastructures, santé, recyclage, etc.).

Nos huit années de performances prouvent que cet horizon n'est pas incompatible avec la rémunération de l'épargne.

Les épargnants qui nous rejoignent veulent une solution de financement efficiente et sécurisée dans le temps, tout en participant à une entreprise collective : appréhender la performance financière à la lumières de filtres qualitatifs.

L’engagement ActiveSeed repose sur trois principes :

L’indépendance d’un conseil « sur mesure » : le client est au fondement de la démarche pour l’allocation d’actifs. La valeur ajoutée du conseiller est de proposer une allocation personnelle et autonome des avoirs du client et de l'équilibrer dans le temps.
La liberté d'une expérience pédagogique : les développements de la plateforme ActiveSeed intègrent toujours plus d’outils interactifs innovants qui sollicitent l’utilisateur. Ils sont conçus pour délivrer à l’épargnant des connaissances essentielles lui permettant de piloter son épargne.
Un service financier centré sur l’humain : il s’agira de réhabiliter un service à la personne plutôt qu’une distribution de produits « prêts-à-porter ». Une équipe de professionnels mobilisés se tient à votre disposition par l’intermédiaire de différents canaux (mail, chat, téléphone, rendez-vous physique), pour expliquer, trouver et ajuster les solutions de financement de manière optimale.

Question 3

Quelle est la valeur ajoutée du conseil ActiveSeed  ?

Accepted Answer

Plus de 60 % des transactions financières sont passées, non par des humains, mais par des machines. Des ordinateurs sont capables d’atteindre une vitesse sans rapport avec celle de l’information sur l’économie réelle. L’objectif est de garantir la « liquidité » du marché, mais ce mode de gestion présente des inconvénients : d’abord des risques de conflits d’initiés (relevés par de nombreux auteurs), ensuite, des risques d’inadaptation en cas de crise.

ActiveSeed opère la synthèse du pilotage type robo-advisor à l’expertise humaine (sensible donc irremplaçable) apportée par les conseillers en allocations d'actifs. À l'issue d'un travail quotidien de veille des marchés mondiaux pris dans leur diversité, les professionnels ActiveSeed conçoivent des portefeuilles envisagés dans une dynamique de long terme. Sur les profils les plus offensifs (dont les performances ont été saluées par la presse spécialisée), les conseillers travaillent étroitement avec des ETF (exchange-traded funds). Partis des Etats-Unis derrière l'initiative de John C. Bogle, l'offre et les opportunités de ce type de produit financier n'ont depuis cessé de se développer.

À chaque étape de son acte d’épargne, les professionnels ActiveSeed se tiennent à la disposition de l’épargnant pour formuler des recommandations et répondre aux interrogations.

ActiveSeed accompagne la construction et la conduite au quotidien de votre portefeuille d’investissement personnalisé. Les conseillers contrôlent en permanence le niveau de risque initialement fixé par l’épargnant et la pertinence du cadre thématique choisi. La souplesse de la solution permet donc une grande adaptation du portefeuille d’investissement en fonction de l’évolution des besoins.

Rien n'est figé. L'ambition long terme choisie par ActiveSeed s'accorde avec l'agilité offerte par les technologies numériques. À tout moment, vous pouvez modifier les paramètres de votre solution d'investissement (portefeuille thématique, profil de risque). De même, nous avons développé les fonctionnalités vous permettant de programmer et de moduler des versements libres ou réguliers, ou de procéder à des retraits partiels.

**********************************

Paul Krugman, « Unproductive Finance », blog du New York Times, 12/06/2013

Paul A. Samuelson, «Intertemporal Price Equilibrium : A Prologue to the Theory of Speculation», Weltwirtschaftliches Archiv, n° 79, 1957, pp. 181-221

Question 4

Pourquoi une approche thématique?

Accepted Answer

ActiveSeed délivre aux épargnants des outils leur permettant de comprendre et d’orienter leur investissement en fonction de logiques et d’aspirations plus globales.

L’approche thématique répond à cette ambition économique et sociale de favoriser l’émergence d’une finance restaurative : quand la finance fait lien aux problématiques de notre société . L’accessibilité de la solution (la souscription d’un contrat chez ActiveSeed est disponible à partir d’un placement de 1000 euros) démocratise les enjeux liés aux circuits financiers et provoque un basculement des leviers de financement vers les secteurs d’avenir, à haute valeur ajoutée, porteurs d’équilibres sociaux et environnementaux durables.

L’approche thématique concrétise un engagement. L’utilisateur peut investir dans des villages thématiques conçus par ActiveSeed. Ce sont des portefeuilles d’investissements qui agrègent des actifs issus d’un même secteur ou répondant à certains critères définis : par exemple, Investissement Socialement Responsable, Santé-Biotechnologies, Pure ActiveSeed qui concentre des actifs liés à l’eau ou au secteur énergétique.

Pour en savoir plus, consultez notre page Thématiques.

Finance restaurative : énergies renouvelables, l’eau, le carbone ou les inégalités homme/femme.

Question 5

Et les frais ?

Accepted Answer

Avec un coût total annuel de 1,50 % maximum (coût interne des supports compris), l’offre ActiveSeed se positionne parmi les plus compétitives du marché.

Le conseil ActiveSeed coûte au maximum 0,60 % de votre placement par an. Il s’agit de la rémunération du service de conseil en allocations. Quel que soit le montant investi, ces frais restent inchangés durant toute la vie du placement. Pour chaque placement, le calcul de vos frais est exprimé en pourcentage. Il s’applique sur la valeur totale de l’argent que vous nous confiez.

Structure de coûts ActiveSeed

Les institutionnels de l’épargne ne communiquent pas sur les frais des supports. Ils invitent le client à se référer aux Documents d’Informations Clés pour l’Investisseur (DICI), faiblement intuitifs. Les Fintechs se démarquent des offres classiques par une promesse de transparence, notamment en matière d’affichage des frais. Elles ont neutralisé :

Les frais cachés
Les conflits d’intérêt
Les rétrocessions

… et comprimé les frais de gestion par le recours aux ETF.

Fonds euros Kaputt, vive l’assurance-vie !gyugouuy.PNG

Rompant avec une « logique produit », le digital couplé à l’épargne délivre un service financier alternatif sur-mesure, qui chemine vers plus d’indépendance et de transparence : à quoi sert mon argent ? comment mon épargne évolue-t-elle ? quelle est sa répartition et sa méthode de gestion ? qui pilote ?

Une gestion ouverte et dynamique, ajustée aux besoins, se retrouve à la portée de tous. Cette innovation d’usage est fondamentale pour l’assurance-vie, alors que les rendements servis par les fonds euros s’étiolent irrémédiablement. Les fonds euros ont fait croire en l’équation « Épargne = Performance + Garantie ». Ce mirage est désormais terminé : l’épargne se corrèle à une activité économique où le risque est inévitable.

Une étude comparée des modèles économiques liés aux différentes offres d’assurances vie disponibles en ligne, met rapidement en exergue la pertinence des offres Fintech. Cette typologie fait ressortir quatre catégories d’acteurs : banques traditionnelles, banques en ligne, courtiers en ligne et Fintechs.

Pour témoigner plus encore, de la manière dont la structure de coûts pèse sur les rendements espérés, ActiveSeed a réalisé une simulation des performances dégagées en fonction de trois grands types d’offres qui se partagent le marché de l’épargne.

Période retenue : 20 ans
Investissement initial : 10.000 euros
Hypothèse de rendement annuel moyen : 4.00%

Conclusion : au bout de 20 ans, la différence de frais entre l’offre bancaire classique et l’offre ActiveSeed, vient « manger » plus de 58% de la performance.

Traduction : les clients supportent seuls le risque. Les banques se nourrissent sur votre investissement.

Pour votre contrat d’assurance vie ActiveSeed Vie, les frais sont prélevés tous les mois. Lorsqu’ils existent, les prélèvements sociaux sont prélevés le 31 décembre de chaque année. Pour le PEA et le CTO, les droits de garde sont prélevés par trimestre. Les frais liés aux transactions réalisées peuvent varier selon la nature de l’investissement. Il n’y a pas de frais supplémentaires hors traitement de la fiscalité sur vos plus-values. Les valorisations que vous lisez régulièrement en cours d‘année sont nettes de frais.

Question 6

Pourquoi choisir ActiveSeed ?

Accepted Answer

La solution d’épargne ActiveSeed opère la synthèse exclusive entre un projet de vie, un besoin de performance, et la liberté de pouvoir orienter et suivre son investissement.

L’approche thématique développée par ActiveSeed incite l’utilisateur à prendre en main son épargne en la redirigeant vers des secteurs d’avenir, porteurs d’équilibres durables.

Conformément à cette ambition, ActiveSeed promeut l’accessibilité de ses services : dès 1000 € d’investissement, l’utilisateur a accès à toute la gamme des outils et du conseil ActiveSeed. Les versements mensuels programmés sont disponibles à partir de 50 €.

0 frais d’entrée
0 frais de dossier
0 frais de versement libre ou programmé
0 frais d’arbitrage
0 frais de sortie
0 commission sur les performances

La politique d’ActiveSeed est de servir tous les clients avec la même exigence. Les tarifs ne sont donc pas dégressifs à partir d’un certain montant. ActiveSeed délivre le meilleur service possible au meilleur prix pour tous, quel que soit le montant de l’investissement.

Forte de six années de « track record », l’analyse des performances confirme la cohérence du processus d’investissement. Celui-ci engendre de bonnes performances ajustées du risque pour l’ensemble des portefeuilles proposés.

L’approche stratégique de long-terme, la diversification sur l’ensemble des classes d’actifs et la réduction systématique des coûts sont les principaux facteurs d’explication de ces bonnes performances.

Question 7

ActiveSeed peut-elle gérer ma trésorerie ?

Accepted Answer

Je suis une personne morale (entreprise, association) et je souhaite bénéficier du concept d'une solution financière indépendante et performante. Qu'est-ce qu'ActiveSeed peut faire pour moi ?

ActiveSeed n'offre pas qu'aux particuliers ses outils et son expertise. Notre service de conseil est déjà responsable de la trésorerie de plusieurs personnes morales. C'est l'occasion pour nos partenaires de :

faire primer une solution de gestion alternative
dynamiser leurs fonds propres
gagner en indépendance et en autonomie par la diversification et la fructification de leurs ressources
mettre en cohérence une ambition de gestion performante avec une certaine coloration thématique sensible aux critères ESG (environnement, social, gouvernance).

ActiveSeed s'ajuste à vos différents paramètres (horizon, risque, etc) pour vous offrir un service répondant à vos exigences. Les liens noués avec nos partenaires (banque et assurance) nous permettent de proposer des enveloppes fiscales adaptées à votre dimension et à vos besoins : CTO et contrats de capitalisation.

Pour une présentation exhaustive et un accompagnement personnalisé, contactez-nous directement !

Question 8

Faire un transfert PACTE

Accepted Answer

Pour dynamiser la concurrence de l’industrie financière française et éliminer les structures de frais traditionnelles qui grèvent l’épargne de long terme, la Loi Pacte (Loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises) autorise les souscripteurs d’assurance-vie à transférer la gestion de leur contrat vers un autre acteur plus performant et moins coûteux.

Surtout, le transfert PACTE préserve les avantages fiscaux liés à la date de souscription du contrat et éventuellement, à celle des versements effectués sur celui-ci. « L’antériorité fiscale » du précédent contrat est donc sauve.

Cette opération n’est possible qu'en gardant la même compagnie d’assurance. L'assurance-vie ActiveSeed est distribuée en partenariat avec Generali. Si vous détenez une assurance-vie assurée par cette compagnie d'assurance, vous êtes potentiellement éligible à ce transfert.

La solution consiste bien à faire confiance en des acteurs déterminés, qui ont intérêt à faire prévaloir les droits des clients, et dont le modèle d'affaires est insensible à la discrimination entre petites et grosses épargnes.

Au total, les Fintechs comme ActiveSeed sont les alliés objectifs des épargnants. Elles délivrent un service de conseil qui profite précisément de ce changement de cadre : des solutions simples et souples, un coût client maitrisé (grâce à la désintermédiation du marché), une expertise ouverte et dynamique pour assurer le suivi des portefeuilles clients, une offre accessible et démocratisée. C’est bien vers elles, que le client déçu de sa solution d’épargne opaque, aux performances moribondes, est appelé à se tourner.

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Questions les plus fréquentes

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Que peut faire ActiveSeed ?

… et si on se lançait ?

Et demain, quel accompagnement ?

Que peut faire ActiveSeed ?

ActiveSeed, c’est quoi ?

C’est quoi l’esprit d’ActiveSeed ?

Quelle est la valeur ajoutée du conseil ActiveSeed ?

Pourquoi une approche thématique?

Et les frais ?

Pourquoi choisir ActiveSeed ?

ActiveSeed peut-elle gérer ma trésorerie ?

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