FinMag parle de nous!

La plateforme d'informations financières FinMag est venue à notre rencontre pour appréhender notre philosophie d'investissement, notre valeur ajoutée et notre positionnement dans l'industrie financière. Un échange enrichissant qui nous a permis d'aborder différentes dimensions de notre modèle.

FinMag rencontre aujourd’hui Grégoire Dauge, fondateur d'ActiveSeed. ActiveSeed, née en 2014, se positionne comme une réponse innovante aux lacunes des offres d'épargne classiques.

Dans cet article, nous plongeons dans l'univers d'ActiveSeed, découvrant ses objectifs, ses réalisations et sa vision unique de l'épargne digitale, redéfinissant ainsi les normes de l'investissement financier.

Pouvez-vous nous présenter ActiveSeed ?

ActiveSeed, c’est une plateforme digitale et un parcours de conseil en investissement financier né en 2014. Nous partions du constat que les offres d’épargne classiques manquaient de transparence et d’intérêt pour le client : les portefeuilles d’investissement se limitent souvent à distribuer des « produits maison », contraignant les performances dégagées, avec des offres généreuses en frais cachés.

Ensuite, on a vu une bascule s’opérer du côté des épargnants après la crise de 2008. Aujourd’hui, 95% des milléniaux US expriment un intérêt pour l’investissement responsable. De notre côté de l’Atlantique, 62% des Français accordent une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placement.

L’idée a donc été de combler un vide et de proposer des solutions alternatives : utiliser les outils digitaux pour permettre aux personnes de rediriger leur investissement vers des secteurs de l’économie réelle et des équilibres sociaux et environnementaux durables. Le tout sans réfuter les besoins de performance ! Il s’agissait également de développer un tiers-lieu numérique dans lequel les épargnants pourraient accéder à des outils intuitifs et pédagogiques de pilotage de leur épargne.

Que permet ActiveSeed

La plateforme permet à l’utilisateur d'introduire des critères extra-financiers dans sa décision d’investir afin de concilier son désir de performance et ses aspirations personnelles. Son acte d’épargne renforce le lien entre lui et l’économie réelle, et accélère la transition écologique et énergétique. L’objectif est de permettre à nos clients :

• de dynamiser leurs solutions d’épargne grâce à un service de conseil indépendant, fonctionnant en architecture ouverte, et qui rejette tout dogmatisme : en finance, arriver avec des idées préconçues n’a jamais donné rien de bon. Pour bien faire ce métier, il faut rester modeste ! Le réel contredit souvent les croyances.
• d’avoir accès à un espace dédié où ils peuvent voir évoluer en temps réel leurs performances, analyser la composition du portefeuille sur lequel ils investissent, suivre la liste des mouvements, et moduler leur projet en autonomie grâce à des fonctionnalités digitales (rachats partiels, versements libres ou programmés).

Comment cela fonctionne t-il ?

ActiveSeed délivre des solutions de placement à travers des enveloppes fiscales. Notre partenariat avec Generali a fait naître ActiveSeed Vie, assurance-vie nouvelle génération. Les épargnants ont la possibilité d’investir dans 3 thématiques que nous appelons « villages » d’investissement (ISR, Santé-Biotech, Pure ActiveSeed), et qui intègrent 5 profils de risque différents. Ces villages sont composés par nos conseillers qui sélectionnent des supports parfois labellisés, répondant à une certaine coloration thématique et intégrant des critères ESG. ActiveSeed valorise ainsi 30 à 40 supports ISR. Le conseil se veut dynamique et ajusté à chaque client.

À l’issue du parcours de souscription entièrement digitalisé, le client est en règle. Il fait partie de la communauté ActiveSeed et accède à toutes les fonctionnalités du conseil quel que soit le montant de son investissement initial. Plutôt qu’une offre standard massifiée, nous avons fait le choix d’une solution démocratisée et personnalisée, ce qui a demandé de patientes années de développements.

Quels sont vos résultats, vos performances ? Sont-ils conformes à vos attentes ?

Nous sommes un acteur digital spécialisé dans le conseil en investissement financier qui est en mesure d’avancer 8 années de track record. Nos portefeuilles sont diversifiés et mondialisés. Prenons des modèles. La performance cumulée sur 8 ans du village ISR en audacieux atteint +81,65% malgré une année 2022 très compliquée pour toute l’industrie financière.

Le Pure ActiveSeed équilibré dégage une performance de +34,15% sur la même période. Nos résultats confirment l’expertise de notre méthode d’investissement, le bien-fondé de notre approche et la viabilité du modèle économique. Du reste, c’est la qualité de ces résultats qui attire nos épargnants, jeunes et seniors.

Qu’est ce qui fait l’unicité de votre solution d’épargne digitale ?

Nous voulons changer les pratiques et les usages. Au début, et encore aujourd’hui, nous nous sommes heurtés à beaucoup de perplexité. Or, notre approche est confortée par les retours d’expérience des clients qui nous font confiance parce que nous proposons un acte d’épargne engagé et alternatif.

Notre objectif n’est pas de remplacer les institutionnels de la banque-assurance mais de proposer des solutions complémentaires souples et agiles. Elles anticipent les exigences en évolution rapide du marché et la réglementation communautaire et nationale. Chez nous, pas de bullshit : on ne vous vendra pas les discours dithyrambiques pour sauver la planète. D’un point de vue marketing, il serait certainement plus facile de céder aux sirènes du greenwashing.

Nous faisons le pari de la vérité et cela plaît à nos clients : à date, les portefeuilles ActiveSeed sont toujours carbonés parce que de fait, l’économie l’est également. Nous nous efforçons de rediriger l’épargne qui nous est confiée vers des secteurs de l’économie réelle, les infrastructures, l’eau, les énergies. Nous nous positionnons à la lisière de ce qui est possible d’un point de vue réglementaire en matière de transitions. Néanmoins, nous gardons en tête les exigences de diversification et de mondialisation du portefeuille pour atténuer les risques qui pèsent sur le client.

Quels sont vos axes de développement ?

Les prolongements récents de la directive MIFID et de la loi PACTE, consolident notre positionnement dans la chaîne de valeur en redéfinissant le rôle et la mission du CIF. Les acteurs de l’épargne doivent donc rapidement bouger.

On leur offre la possibilité, à travers des solutions collaboratives, de s’adapter aux nouvelles exigences avec une maîtrise de coûts et de temps optimale. Le digital permet de mettre en mouvement les solutions d’épargne mais il n’est pas une fin en soi. C’est un instrument qui permet de moduler une distribution en B to C tout comme un service dédié aux professionnels en B to B.