Apprendre à investir : débuter et réussir dans le monde de l’investissement financier

Dans un monde économique en constante évolution, apprendre à investir est considéré comme une compétence clé pour sécuriser son avenir financier. Que vous souhaitiez préparer votre retraite, augmenter vos revenus, ou simplement mettre de côté pour un projet futur, investir intelligemment pourrait bien vous aider à atteindre vos objectifs… Alors, comment investir en tant que débutant ? Explications et conseils pratiques pour initier votre parcours d’investissement.

Pourquoi est-ce important d’investir ?

Investir est bien plus qu'une simple stratégie pour accroître sa richesse ; c'est une nécessité pour quiconque cherche à préserver et à augmenter son capital sur le long terme. En effet, face à l'inflation, laisser son argent dormir sur un compte épargne n'est plus suffisant ! Or, l'investissement offre non seulement l'opportunité de protéger votre épargne contre l'érosion monétaire, mais aussi de participer activement à l'économie, en soutenant des entreprises et des projets qui vous tiennent à cœur.

Pour faire simple, investir donne la possibilité d'obtenir des rendements potentiellement supérieurs à ceux des placements traditionnels… À condition toutefois d'approcher l'investissement avec une stratégie réfléchie, en prenant en compte votre situation personnelle, vos objectifs financiers, et votre tolérance au risque.

Les différents types d’investissements

Le monde de l'investissement est riche et varié. De multiples options sont alors envisageables, à adapter selon chaque profil de risque et objectif financier :

• Les actions : investir en actions signifie acheter une part dans une entreprise côté en bourse. Il s’agit de l’une des formes d'investissement les plus directes et potentiellement rentables, mais aussi de l'une des plus risquées ;
• Les obligations : ce sont des prêts que l’investisseur fait à une entreprise ou à un gouvernement, en échange d'intérêts fixes. Ces dernières sont généralement considérées comme moins risquées que les actions ;
• Les fonds communs de placement et ETFs (Exchange-Traded Funds ou trackers) : ces instruments permettent d'investir dans un large éventail d'actifs, offrant une diversification immédiate et réduisant ainsi le risque individuel ;
• L’immobilier : l'investissement immobilier peut prendre différentes formes, de l'achat direct de propriétés à la participation dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ;
• Les cryptomonnaies et autres placements alternatifs : bien qu'offrant un potentiel de rendement élevé, ces investissements en bourse comportent un niveau de risque substantiel et requièrent une compréhension approfondie du marché.
• L'investissement socialement responsable : cette forme d'investissement permet de soutenir des entreprises et des projets qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), tout en cherchant à obtenir des rendements financiers.

Chacune de ces options d'investissement présente ses propres avantages et inconvénients. Voilà pourquoi il est essentiel de bien les comprendre avant de prendre des décisions d'investissement.

Risque VS Rendement : trouver le bon équilibre

Le dilemme du risque de perte par rapport au rendement est au cœur de chaque décision d'investissement. En règle générale, plus le potentiel de rendement d'un investissement est élevé, plus le risque associé est important.

Pour construire votre portefeuille d’investissement, vous devez déterminer votre propre tolérance au risque, c’est-à-dire votre capacité à supporter les fluctuations du marché sans paniquer. En effet, il est important de ne pas chercher uniquement les rendements élevés sans considérer le niveau de risque associé…

Pour une stratégie d'investissement bien équilibrée, faites en sorte de mélanger des actifs à faible risque, pour la sécurité, et des actifs à haut rendement, pour la croissance. La diversification permet alors de réduire le risque global, tout en maximisant les rendements.

Pour débuter vos investissements, établissez vos objectifs

Avant de vous lancer dans l'investissement, définissez clairement vos objectifs financiers. Ces objectifs peuvent varier grandement d'une personne à l’autre : préparation de la retraite, achat d'une maison, éducation des enfants, ou simplement l'accumulation de richesse… Le fait d’identifier vos objectifs vous aidera à choisir les types d'investissements les plus adaptés et à déterminer votre horizon de placement ainsi que votre tolérance au risque.

L'horizon de placement fait référence à la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements avant de nécessiter l'accès à votre capital. En règle générale, les investisseurs à long terme peuvent se tourner vers des actifs plus volatils, tels que les actions. En effet, malgré des fluctuations à court terme, ces dernières ont tendance à offrir des rendements plus élevés sur le long terme. En revanche, si vos objectifs nécessitent un accès à votre capital dans un avenir proche, des investissements plus sûrs et plus liquides, tels que les obligations ou les comptes d'épargne à haut rendement, seront plus appropriés.

Votre tolérance au risque sera un autre facteur clé à considérer. Celle-ci dépendra très certainement de votre situation financière, de votre expérience d'investissement, et de votre capacité à supporter les pertes sans impacter significativement votre bien-être financier ou émotionnel. Comprendre votre tolérance au risque vous aidera alors à construire un portefeuille susceptible de croître, sans pour autant devoir supporter un stress insoutenable pendant les périodes de baisse du marché.

Connaître différentes stratégies d’investissement

Voici quelques stratégies d'investissement les plus courantes :

• L’investissement passif : cette stratégie implique l'achat et la détention d'un portefeuille diversifié d'actifs, souvent à travers des fonds indiciels ou des ETFs, avec l'idée que le marché fournira des rendements satisfaisants sur le long terme sans nécessiter une gestion active ;
• L’investissement actif : à l'opposé, l'investissement actif cherche à battre les performances de la bourse par une sélection et une gestion dynamique des investissements. Cela nécessite néanmoins une recherche plus approfondie et une connaissance du marché. Ce plus, cette méthode peut entraîner des frais plus élevés ;
• La diversification : la diversification est une stratégie essentielle pour tous les investisseurs, consistant à répartir les investissements entre différentes catégories d'actifs, secteurs, et géographies pour réduire le risque ;
• Le Dollar-Cost Averaging (DCA) : cette technique consiste à investir une somme d'argent fixe dans un actif ou un portefeuille d'actifs à intervalles réguliers, indépendamment du prix de l'actif. Cela peut aider à réduire l'impact de la volatilité sur l'investissement global.
  

La sélection de votre stratégie d'investissement dépendra de :

• Votre niveau de connaissance du marché ;
• Votre disponibilité pour gérer vos investissements ;
• Votre aversion au risque.

Il est souvent conseillé aux débutants de commencer avec des stratégies d'investissement plus passives, nécessitant moins de temps et de connaissances pour être gérées efficacement. Avec l’expérience, peut-être passerez-vous à des approches plus actives.

Les ressources pour apprendre à investir

Devenir un investisseur averti requiert une éducation continue et une familiarisation avec le monde financier. Heureusement, il existe une multitude de ressources disponibles les personnes cherchant à approfondir leurs connaissances en investissement :

• La formation : de nombreuses plateformes en ligne et institutions financières offrent désormais des cours sur l'investissement, couvrant de multiples aspects, des bases de l'investissement aux stratégies plus avancées ;
• Les livres : il existe aussi d'innombrables ouvrages sur l'investissement. "L'investisseur intelligent" de Benjamin Graham et "Batir la fortune" de Warren Buffett font partie des grands classiques du genre ;
• Les conseillers financiers : pour une approche plus personnalisée, envisagez aussi de consulter un conseiller financier professionnel. Ces experts vous aideront à évaluer votre situation financière, à définir vos objectifs d'investissement, et à élaborer une stratégie d'investissement sur mesure ;
• Internet et les médias : le web regorge d'informations sur l'investissement. Cependant, il est important de rester critique vis-à-vis de la qualité et de la fiabilité des sources disponibles.

Prendre le temps de s'informer et de se former est un investissement en soi, qui peut se révéler tout aussi précieux que les placements financiers que vous réaliserez par la suite.

Les erreurs les plus courantes à éviter

Enfin, même si les investisseurs les plus expérimentés peuvent commettre des erreurs, sachez que certains pièges sont particulièrement courants parmi les débutants. En voici quelques-uns, pour vous permettre de les contourner :

• Investir sans plan : se lancer dans l'investissement sans objectifs clairs ou stratégie définie peut mener à des décisions impulsives et potentiellement dommageables ;
• Manquer de diversification : mettre tous ses œufs dans le même panier augmente le risque. La diversification est essentielle pour réduire l'exposition à un seul type d'actif ou secteur.
• Négliger les coûts : les frais d'investissement, tels que les frais de gestion et de transaction, peuvent s'accumuler et réduire vos rendements. Soyez donc attentif ;
• Laisser les émotions prendre le dessus : l'investissement peut être émotionnellement chargé, surtout lors de périodes de volatilité du marché. Malgré tout, évitez de prendre des décisions précipitées basées sur la peur ou la cupidité.

Apprendre à investir demande du temps, de la patience et une éducation continue. Avec les différentes étapes décrites dans ce guide, vous voilà déjà mieux équipé pour prendre vos premières décisions d'investissement de façon mieux éclairées. Et surtout, rappelez-vous que l'investissement est accessible à tous, et qu’il n'est jamais trop tard, ou trop tôt, pour commencer !