Quel montant investir en bourse ?

À l'heure où les taux de rémunération des livrets d'épargne restent extrêmement bas, le fait d'investir en bourse peut représenter une véritable opportunité de rendement. Qui plus est, contrairement aux idées reçues, il n'est pas indispensable d'être très fortuné pour pouvoir se lancer sur les marchés financiers… Sur ces derniers, le risque n'est certes pas nul, mais les bénéfices peuvent être réels. Si l'aventure vous tente, voici un guide pour vous aider à bien investir en bourse et pour savoir quel montant y placer.

Quels sont les différents comptes boursiers ?

Tout d'abord, sachez qu'il existe différents supports pour investir en bourse. Or, certains comptes boursiers sont plafonnés :

• Le PEA (plan d'épargne en actions) peut accueillir jusqu'à 150 000 €. Il s'agit d'un support très intéressant sur le plan fiscal. En effet, lorsque l'investisseur place son argent sur un PEA pendant au moins cinq ans, sans faire de retrait, il profite d'une exonération d'impôt sur les dividendes et les plus-values ;
• Le PEA PME-ETI, quant à lui, sert essentiellement à financer les petites et moyennes entreprises. Il bénéficie de la même fiscalité avantageuse qu'un PEA classique. En revanche, il est plafonné à 75 000 € ;
• Le compte-titres est un portefeuille d'actions non plafonné. En revanche, les dividendes et les plus-values y sont imposés dès le premier euro. Ils sont également soumis aux prélèvements sociaux, à hauteur de 15,5 %.

Notez qu'une seule personne ne peut avoir qu'un seul PEA. En revanche, il est possible d'associer un PEA et un PEA PME-ETI. Il est également envisageable d'avoir plusieurs comptes titre.

Définir la somme à investir selon vos capacités financières

En tout état de cause, plus vous investirez des sommes importantes dès votre lancement en bourse, et plus vous pourrez aussi espérer remporter des gains significatifs. Attention toutefois, les placements boursiers ne sont pas sans risque. En plaçant d'emblée une importante somme d'argent, vous pourriez donc aussi potentiellement subir d'importantes pertes. Qui plus est, tout le monde ne dispose pas forcément d'une épargne suffisante pour se lancer d'emblée dans une opération de vaste envergure ! Mais alors, quel montant faut-il réellement investir en bourse ?

Sur le marché boursier, le champ des possibilités est particulièrement étendu. Les actions sont mises en vente à des prix très variés, de façon à convenir à tous les profils d'investisseurs. En moyenne, le prix d'une action est compris entre 10 et 200 €. Les professionnels de la finance, quant à eux, estiment qu'il faut au moins disposer de 2000 € pour se lancer. Notez toutefois qu'il ne s'agit là que d'une estimation et non d'une science exacte. En réalité, cette somme est plutôt un minima indicatif pour que vous ne soyez pas trop limités dans vos investissements.

Autre élément essentiel : comme la bourse est considérée comme un placement risqué, il est vivement conseillé de ne pas y investir toutes ses économies ! Pensez toujours à conserver une épargne disponible de sécurité. Dans l'idéal, celle-ci doit au moins vous permettre de subvenir six mois à vos besoins, même si vous êtes privés de revenus. N'oubliez jamais que toute somme investie en bourse peut potentiellement être perdue en totalité. Le montant injecté dépendra donc de vos revenus, de votre épargne actuelle, de vos projets et de vos charges récurrentes. Tous ces éléments vous permettront de définir quelle est la somme d'argent dont vous n'avez pas forcément besoin dans l'immédiat et que vous pouvez placer, en acceptant un certain degré de risque pour espérer un plus grand rendement.

Investir un minimum d'argent pour limiter l'incidence des frais de courtage

Les investisseurs débutants ont tendance à occulter certains éléments pour prendre leur décision. En l'occurrence, ils sont nombreux à omettre les frais de courtage dans leur calcul. Pourtant, ces derniers doivent absolument être pris en compte pour investir en bourse dans de bonnes conditions.

Certes, les gains potentiels en bourse ne dépendent pas intrinsèquement de la somme déposée. À ce titre, tous les actionnaires, aisés ou non, sont placés sur un même pied d'égalité et peuvent espérer un rendement proportionnel aux sommes investies. Toutefois, lorsque le dépôt d'argent est trop faible, les gains peuvent être fortement impactés par les frais de courtage.

Plus concrètement, les ordres en bourse sont exécutés par un intermédiaire. Celui-ci est systématiquement rémunéré. Sa commission est variable d'un établissement financier à un autre. Cependant, le tarif moyen du passage d'un ordre de bourse est d'environ 0,1 % du montant global de l'opération, avec un minimum de 5 € en moyenne. Or, sur un important investissement, une commission de 5 € n'a qu'un faible impact. A contrario, sur un plus petit montant, sa proportion devient bien plus grande ! Qui plus est, le simple fait d'acheter puis de revendre une action nécessite de passer deux ordres successifs. Cette simple transaction coûte donc 10 € minimum ! Pour que l'opération soit rentable, la plus-value de cet achat doit donc forcément être supérieure à ces frais. Sans cela, les gains perçus ne servent qu'à rémunérer l'intermédiaire et la manœuvre n'a absolument aucun intérêt !

Pour mieux comprendre, prenons des exemples :

• Cas n°1 : vous décidez d'acheter 50 actions SFR à 10 €, soit un coût total de 500 €. Les frais d'intermédiaire pour cet achat s'élèvent à 5 € de passage d’ordre. Par chance, le titre progresse de 2 %, portant la valeur de l'action à 10,2 €. Vous décidez donc de revendre vos 50 actions, pour un prix global de 510 €. Pour effectuer ce second passage d'ordres, vous payez de nouveaux 5 € de frais. Dans ce cas, vous n'avez absolument rien gagné. Vos actions SFR ont bien pris 10 € mais cela a juste permis à couvrir les frais de courtage.
• Cas n°2 : imaginons maintenant que vous ayez pu acheter 2500 € d'actions SFR au même moment et dans les mêmes conditions. Vous les auriez alors revendues 2550 €, soit un gain de 50 €. Pourtant, les frais de courtage n'auraient pas été plus élevés que dans le premier exemple. Ils n'auraient toujours coûté que 10 €. Cette fois, l'opération n'aurait pas été nulle. Vous auriez encaissé 40 € de gains !

Vous l'aurez compris, pour absorber les frais de courtage, il est important d'investir un minimum d'argent. Le fait d'occulter cet élément est une grave erreur, surtout si vous ne disposez que de peu de liquidités… Pour pouvoir rentrer dans vos frais avec peu d'argent investi, les gains devront être démultipliés. La performance attendue sera donc encore plus grande.

Investir suffisamment pour pouvoir diversifier

Au-delà du rendement pur et dur, il est également essentiel d'investir suffisamment pour pouvoir diversifier son panier d'actifs. En effet, en matière de placements financiers, mieux vaut ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, tout simplement pour ne pas risquer de tout perdre. En toute logique, un portefeuille misant tout sur une seule entreprise sera beaucoup plus risqué qu'un autre support contenant quatre ou cinq valeurs différentes. En cas de gains décevants, les pertes subies seront alors compensées par les autres placements haussiers.

Tous les professionnels de la finance s'accordent à dire que la diversification de portefeuille est l'une des clés de la réussite. Celle-ci permet de contrer les risques de fluctuation des cours. Or, il est beaucoup plus compliqué de s'atteler à cette tâche lorsque l'on possède peu de liquidités. Pour pouvoir suffisamment ventiler vos actifs, mieux vaut disposer d'au moins 7 000 € à 10 000 €. Il s'agit souvent d'une somme jugée plus acceptable pour adopter une réelle stratégie de diversification. Pour rappel, l'idée n'est alors pas simplement de dispatcher ses actifs financiers entre différentes entreprises. Pensez également à investir dans plusieurs secteurs différents, dans des sociétés de tailles variées, présentes dans plusieurs zones géographiques.

Comment bien investir en bourse avec un faible montant ?

Vous l'aurez compris : pour ces deux raisons essentielles, le fait d'investir un montant suffisamment important dès le départ permet d'aborder la bourse plus sereinement. Pour autant, rien n'est impossible et il existe d'autres solutions alternatives pour accéder tout de même au marché boursier sans avoir 10 000 € devant soi…

Les OPC (Organismes de Placement Collectif), par exemple, sont un excellent moyen de diversifier un portefeuille, même avec une faible somme d'argent. Ces fonds d'investissement sont proposés par toutes les banques et permettent d'investir de l'argent dans le capital de plusieurs entreprises, issus de différents secteurs, sur plus ou moins long terme, tout en profitant de rendements différents. Dans ce contexte, l'argent de plusieurs investisseurs est mis en commun. Cette mutualisation des ressources leur permet d'accéder à des produits financiers auxquels ils n'auraient pas eu accès en faisant cavalier seul. Les OPC sont un excellent moyen d'investir de l'argent dans un produit unique, tout en profitant des avantages de la diversification. Les risques de perte sont alors limités. La rémunération espérée reste très intéressante. Les fluctuations sont réduites, tout comme les frais normalement liés à la détention de plusieurs produits.

Pour les mêmes raisons, l'investissement dans les EFT (Exchange Traded Fund), également appelés trackers, est très intéressant. Le concept ? Les ETF se contentent de répliquer un indice boursier dans son ensemble. Ils reposent sur une gestion passive, ce qui explique leurs frais d'accès très réduits. Avec eux, les fluctuations de milliers d'actions sur les marchés financiers sont regroupées en un seul et même produit. La diversification se fait d'elle-même, y compris avec un tout petit budget.

Investir tôt en bourse pour maximiser ses gains

Grâce aux OPC ou aux EFT, vous n'avez donc plus aucune raison de ne pas investir tôt en bourse, y compris si vous ne disposez pas d'un important capital. Qui plus est, le fait de se lancer rapidement sur les marchés boursiers n'est pas sans avantages… Le temps est un allié précieux pour faire fructifier votre argent !

Les intérêts composés, la clé du succès

S'il est vivement conseillé d'investir le plus tôt possible, c'est avant tout pour profiter du potentiel immense des intérêts composés. Pour faire simple, dès que vous placez de l'argent, celui-ci vous rapporte des intérêts. Or, si ces intérêts sont réinvestis, ils génèrent eux-mêmes d'autres intérêts additionnels. Ils font donc grossir le capital d'année en année.

Besoin d'un exemple pour mieux comprendre ? Imaginons qu'un individu commence à investir 50 000 € en bourse à l'âge de 25 ans et qu'il profite d'un rendement moyen de 6,5 %. À l'âge de 65 ans, et sans même réinjecter d'argent, il obtiendra un capital de 508 000 €, tout simplement grâce aux intérêts composés.

Prenons maintenant ce même individu, mais imaginons qu'il ait attendu l'âge de 35 ans pour investir en bourse. Même en plaçant 150 000 € de capital de départ, il n'obtiendra que 490 000 € à 65 ans. Autrement dit, même en injectant trois fois plus de liquidités, cela ne lui rapporterait pas autant que le fait d'avoir profité des intérêts composés pendant 10 ans supplémentaires !

L'investissement progressif pour limiter le risque

Le fait d'investir progressivement permet aussi de lisser le risque. En effet, si vous choisissez d'injecter tout votre capital d'un coup en bourse, vous prenez le risque de ne pas entrer sur les marchés financiers au moment le plus opportun. En revanche, en étalant vos investissements dans le temps, cela réduit systématiquement l'impact de la fluctuation. Qu'importe donc que vous n'ayez pas un énorme capital à investir immédiatement. Des versements réguliers offrent aussi à l'investisseur un avantage indéniable.

Le temps, un allié contre les fluctuations

Autre règle fondamentale de la bourse : plus l'horizon de placement est long et moins le risque est important. En effet, le marché financier fluctue en permanence. Si vous êtes contraint de revendre vos actions à court terme, peut-être que vous ne pourrez pas sortir du marché boursier au moment le plus avantageux. Par opposition, les variations haussières et baissières des marchés ont généralement tendance à se compenser dans le temps. Vous aurez donc beaucoup plus de chances de pouvoir vous remettre d'un krach boursier en vous armant de patience que si vous êtes obligés de vendre à court terme.

Quelques bons conseils pour optimiser votre stratégie financière

Quel que soit le montant investi au départ, sachez que vos gains dépendront surtout des précautions que vous prendrez dès l'instant où vous débuterez en bourse. Pensez donc toujours à :

• Vous former sur les marchés financiers et ne pas foncer tête baissée ;
• Vous renseigner sur les frais de courtage et les conditions de détention des titres ;
• Vous faire accompagner d'un professionnel de confiance ;
• Suivre l'actualité des marchés financiers et les entreprises dans lesquelles vous investissez.

Dans tous les cas, agissez en connaissance de cause, tout en sachant que les sommes investies ne sont jamais garanties. L'investissement en bourse comporte systématiquement un risque de perte en capital.