Comment générer plus d'argent en bourse grâce aux intérêts composés ?

Pour faire fructifier son argent, il est essentiel de choisir les bons placements et de diversifier ses actifs financiers. Néanmoins, il existe aussi d'autres leviers pour décupler les performances de votre épargne. Parmi eux : les intérêts composés. Souvent sous-estimés, ils ont pourtant contribué à constituer certaines des plus grandes fortunes, à l'instar des celle de Warren Buffet, l'un des meilleurs investisseurs du XXe siècle. Qui plus est, les intérêts composés permettent de rapporter gros pour un minimum d'efforts. Explications.

Le fonctionnement des intérêts composés

Lorsque vous placez votre épargne sur un livret, une assurance-vie, un PEA, etc. cela génère des intérêts. Or, ces derniers se déclinent sous différentes formes. L'intérêt simple est le plus connu. Il est calculé sur le montant investi au départ : le capital. Les intérêts composés, quant à eux, sont plus complexes. En revanche, ils sont aussi beaucoup plus avantageux… Selon les experts de la finance, ils sont l'un des meilleurs leviers pour faire fructifier de l'argent plus rapidement.

Contrairement aux intérêts simples qui ne sont calculés que sur le capital, les intérêts composés, quant à eux, prennent non seulement en compte le capital de départ, mais aussi tous les intérêts accumulés les années précédentes. Avec les intérêts simples, la base du calcul ne change jamais. Il s'agit toujours du capital initial. Avec les intérêts composés, les intérêts génèrent eux-mêmes d'autres intérêts. La base des calculs augmente donc peu à peu. On parle aussi d'intérêts capitalisés. Cette méthode de calcul revient à gonfler petit à petit le capital grâce aux nouveaux intérêts engendrés. Autrement dit, plus le temps passe et plus le rendement du placement grandit de façon exponentielle.

Le livret A, par exemple, fonctionne précisément comme cela. Imaginons que vous décidiez d'y placer 10 000 €, à un taux annuel de 3%. À la fin de la première année, vous toucherez 300 € d'intérêts. La deuxième année, le capital pris en compte ne sera plus de 10 000 € mais de 10 300 €. Vous ne toucherez donc plus 300 € d'intérêts mais 309 €. La troisième année, le capital sera de 10 609€ et les intérêts seront cette fois de 318 €… Sans remettre l'argent sur votre Livret A et sans même que le taux annuel n'augmente, les intérêts composés permettent à cette épargne de prendre de plus en plus de valeur.

Comment se calculent les intérêts composés ?

Le calcul des intérêts composés est plus complexe que celui des intérêts simples. En effet, les intérêts perçus durant tout le placement s'ajoutent à la première somme investie de façon périodique.

Pour calculer les intérêts composés, il existe une formule toute faite : CN = CO (1+i) n.

- CO désigne le capital investi au départ ;

- Les éléments de la parenthèse (1 + i) représentent l'année de placement et les intérêts générés ;

- La lettre n équivaut à la durée du placement ;

- CN correspond à la somme perçue à la fin de la période.

Comment bien exploiter les intérêts composés ?

Pour profiter pleinement de tous les bénéfices des intérêts composés, il est important d'utiliser au mieux quatre leviers principaux.

1. Le placement initial : avec les intérêts composés, tout prend immédiatement plus d'ampleur… Ainsi, le simple fait de placer un peu plus d'argent au départ peut permettre de rapporter très gros ! Pour mieux comprendre, prenons un exemple : imaginez que vous placiez 10 000 €, à un rendement de 10 % par an, sur 30 ans. Le capital obtenu à la fin de la période sera de 174 000 €. En revanche, si vous n'aviez placé que 5000 € de plus (sur la même durée et au même taux), vous auriez pu obtenir 261 000 €. Vous n'auriez injecté que 5000 € de plus, mais vous en auriez obtenu 87 000€ supplémentaires.
2. Les versements réguliers : pour la même raison, il est judicieux de programmer des versements récurrents. Ces derniers permettent aussi d'augmenter le capital pris en compte pour le calcul des nouveaux intérêts. Là encore, les gains s'en trouvent décuplés ! En ajoutant seulement 150 € par mois de versements sur le précédent exemple, vous auriez obtenu 573 000 € !
3. Le bon support de placement : bien entendu, les performances du placement sont aussi très importantes. En toute logique, plus le taux d'intérêt est élevé et plus les gains le sont également. Or, le rendement du placement a encore plus d'importance avec des intérêts composés qu'avec des intérêts simples. Pour reprendre le même exemple, avec un taux de seulement 8 % (contre 10 % annoncés), vous n'auriez obtenu que 363 000 € à la place des 573 000€ !
4. La durée : le temps et la patience sont de véritables vertus lorsque l'on parle d'intérêts composés. Plus le placement est long et plus les gains finaux le sont également. L'objectif : débuter ce placement le plus tôt possible et ne pas s'arrêter en chemin. Gardez le cap !

Pourquoi les intérêts composés sont-ils si intéressants en bourse ?

L'exemple du livret A précédemment cité n'est en réalité pas le plus judicieux. En effet, cette épargne réglementée n'affiche pas un très bon taux d'intérêt. Les gains potentiels ne sont donc pas énormes. A contrario, les intérêts composés en bourse peuvent être beaucoup plus fructueux.

Même si les marchés boursiers ne constituent pas un placement sûr, ils peuvent potentiellement offrir d'excellentes performances. Bien entendu, plus le rendement est élevé et plus le risque de perte en capital l'est également. En revanche, si vous parvenez à bien placer vos billes et à obtenir un important rendement, les intérêts composés vous permettront d'en décupler les bénéfices. Voilà pourquoi, les intérêts composés en bourse comptent parmi les armes les plus redoutables utilisées par les traders !

De plus, sur les marchés boursiers, il est possible de percevoir aussi des dividendes. Or, ces derniers peuvent être réinvestis pour générer à leur tour des intérêts supplémentaires. C'est ce que l'on appelle « l'effet boule de neige ».

Prenons donc un autre exemple pour mieux comprendre : deux investisseurs placent chacun 10 000 € et parviennent à faire en moyenne 5 % de gain par mois. Le premier décide d'utiliser ses gains pour se faire plaisir, en s'offrant des biens matériels ou des voyages. Le second, en revanche, choisit de réinvestir ses gains pour profiter du plein potentiel des intérêts composés. En seulement cinq ans, le premier trader aura accumulé 40 000 €. Le second aura obtenu 186 792 € !

Enfin, ultime avantage en procédant de la sorte : cela permet aussi d'entrer en bourse de façon progressive, ce qui revient aussi à lisser la période d'investissement, pour diminuer le risque lié à la volatilité des marchés.