Développer son patrimoine

Quels sont les principaux moyens de développer votre patrimoine ?

Construire et développer son patrimoine est un objectif de vie pour bon nombre de personnes. Ce projet peut d'ailleurs avoir de multiples raisons d'être : se loger en achetant sa résidence principale, compléter ses revenus, anticiper la retraite, transmettre des biens à des héritiers… Tout comme les raisons poussant à épargner, les moyens d'y parvenir et de faire fructifier son capital sont nombreux. Voici donc quelques principes de base pour vous aider à vous constituer une belle enveloppe financière.

Commencer tôt à épargner

Contrairement aux idées reçues, il n'y a pas que les personnes aisées qui sont en mesure de se constituer un patrimoine. En effet, même les foyers les plus modestes peuvent y parvenir, à condition de se fixer certaines règles et de s'y tenir. Dans ce contexte, il ne s'agit que d'une question d'organisation et de décisions. Il convient simplement de faire les bons choix financiers aux moments les plus opportuns.

Pour développer votre capital, mieux vaut commencer à mettre de l'argent de côté chaque mois le plus tôt possible. En toute logique, plus les efforts d'épargne sont étalés dans le temps et plus ils sont faciles à supporter. De même, cela permet de mieux profiter de l'effet de levier offert par les intérêts composés. En réalité, il n'y a pas d'âge ni de montant minimum pour commencer à construire son patrimoine. Dites-vous simplement qu'en commençant dès 20 ans, la somme à épargner sera forcément moins importante que si vous vous y mettez à la cinquantaine ! Qui plus est, certains investissements demandent du temps pour être amortis… C'est notamment le cas de l'immobilier locatif ou des produits financiers. Mieux vaut donc anticiper !

Notez également que l'effort d'épargne ne sera pas une notion figée. En effet, tout au long de votre vie, votre situation évoluera, tant en termes de composition familiale et de salaire. Si vos revenus progressent, pensez à ne pas dépenser plus, mais à épargner davantage. Adaptez votre stratégie d'épargne à vos moyens ! En parallèle, n'omettez pas de suivre précisément l'état de vos comptes et de limiter tant que possible les dépenses superflues.

Adopter une stratégie patrimoniale

Pour construire et faire fructifier votre patrimoine, vous aurez besoin d'adopter une vision à long terme. Rome ne s'est pas fait en un jour… Et le fait de devenir un investisseur prospère ne se concrétise pas non plus en un claquement de doigts ! Voilà pourquoi, vous devrez établir une stratégie patrimoniale digne de ce nom. Celle-ci sera définie selon vos projets et votre rapport aux risques de perte en capital.

Votre stratégie patrimoniale sera, en quelque sorte, votre tableau de bord pour atteindre vos objectifs. N'oubliez pas de vous recentrer sur elle pour faire les bons choix, ventiler votre capital et optimiser votre fiscalité.

Se former sur la gestion de patrimoine et les marchés financiers

Bien entendu, pour prendre les bonnes décisions, vous ne devrez pas jouer à pile ou face avec votre argent. La gestion de patrimoine s'appuie sur des faits tangibles. Si vous pensiez que le métier de trader consistait à parier sur l'économie, détrompez-vous ! En réalité, il s'agit plutôt de suivre les tendances financières avec une extrême précision, pour les anticiper au maximum. Or, pour cela, vous aurez besoin de vous former, non seulement sur les différents produits financiers, mais aussi sur la fiscalité ou encore le fonctionnement des différents supports d'investissement. Notez néanmoins que, même avec une extrême connaissance, rien n'est jamais sûr à 100 % sur les marchés financiers. Les performances passées ne présagent en rien des gains à venir. Une bonne formation ne me permet pas d'annuler totalement le risque, mais plutôt de limiter au maximum. De même, n'hésitez pas à vous faire accompagner d'un expert de la finance. Celui-ci pourra vous aider à optimiser vos placements et à prendre les bonnes décisions.

Diversifier ses investissements

Tous les conseillers financiers vous le diront : lorsque l'on construit son patrimoine, il est essentiel de diversifier ses actifs. Cela permet de limiter les risques. De même, tous les placements ne correspondront pas aux mêmes horizons de placement.

L'épargne de précaution

L’épargne a pour but de sécuriser l'avenir. En effet, avant même de penser à placer de l'argent en assurance-vie ou sur les marchés financiers, il est toujours essentiel de conserver un petit pécule de côté pour faire face aux aléas de la vie. En cas de coup dur, il est conseillé d'avoir environ six mois de ressources, pour vous permettre de vivre convenablement durant cette période, même si vous n'avez plus de rentrée d'argent.

Les placements mobiliers

Il en existe plusieurs et chacun d'eux a ses particularités. Le PER, par exemple, offre de précieux avantages fiscaux. Sa principale vocation ? Vous permettre de mieux préparer votre retraite. L'assurance-vie, quant à elle, offre également un cadre fiscal profitable, notamment après huit ans de détention. Elle est également un placement judicieux pour transmettre un capital dans des conditions successorales avantageuses. Qui plus est, l'argent qui y est détenu peut être ventilé entre différents supports plus ou moins risqués.

L'investissement immobilier

Considérée comme une valeur refuge, la pierre est très plébiscitée des investisseurs. Cette stratégie consiste à investir dans un bien pour le louer ou à acheter sa propre résidence principale. Qui plus est, l'immobilier peut permettre de profiter de nombreux avantages fiscaux. En effet, il existe certains dispositifs pour réduire les impôts à payer sur les revenus locatifs, tels que les lois Pinel, Malraux, LMNP / LMP…

La pierre papier

Vous n'avez pas suffisamment de capital disponible pour acheter un logement ? Vous ne souhaitez pas vous enquiquiner avec les contraintes liées à l'investissement locatif ? Dans ce cas, la pierre papier peut être une bonne option. Celle-ci est un excellent moyen de diversifier son patrimoine. La pierre papier vous permet d'acheter des parts dans une Société Civile de Placement immobilier (SCPI). Ce type de structure détient un parc immobilier. Les épargnants n'achètent pas des biens entiers, mais des parts de logements avec d'autres investisseurs. Cela leur permet d'investir facilement, même avec un faible capital de départ, et de profiter de la croissance du marché immobilier, sans subir les aléas de la gestion locative. Autre avantage : puisque la pierre papier permet d'investir dans plusieurs biens différents, cela amoindrit encore le risque de perte en capital.

Dans le cadre d'une SCPI, l'investisseur n'a absolument rien à gérer. La structure s'occupe pour lui de faire la sélection des biens à acquérir. C'est elle qui gère les départs et les arrivées des locataires. C'est également elle qui entretient les immeubles… Tout est plus simple !

L'investissement boursier

Enfin, l'investissement boursier peut aussi se révéler très lucratif. Bien évidemment, il s'agit du placement le plus risqué. En revanche, c'est également lui qui offre les meilleurs gains potentiels. À l'heure actuelle, les marchés financiers sont particulièrement fluctuants. Pour limiter les éventuelles pertes en capital, mieux vaut adopter une stratégie sur le long terme. Ainsi, les rendements positifs et négatifs ont tendance à s'équilibrer.