Comment évaluer son patrimoine ? Le guide complet

Effectuer régulièrement le bilan de l'ensemble de ses possessions est essentiel pour mieux gérer son budget au quotidien et adapter ses stratégies d'investissement. La valeur d'un patrimoine n'est jamais fixe car elle est impactée par le prix du marché de l'immobilier ou le cours des actions.

Comment évaluer son patrimoine ? Le long de cet article, apprenez-en plus sur la notion de patrimoine, pourquoi il est essentiel de calculer la valeur de son patrimoine et comment l'évaluer au travers de nos conseils.

Qu'est-ce qu'un patrimoine ?

Patrimoine : définition

Le patrimoine regroupe l'ensemble des biens matériels et immatériels possédés par une personne. De manière générale, le patrimoine d'une personne se construit et s'alimente au fil des années par le biais de biens que l'on acquiert ou d'une succession.

Toute personne propriétaire d'un patrimoine peut faire valoir son titre de propriété sur ses possessions. Elle a la possibilité de vendre, de céder ou de léguer les biens de son patrimoine à n'importe quel moment.

Il est important de noter que la valeur d'un patrimoine fluctue en fonction des marchés. Pour vous donner un ordre d'idée, la baisse et la hausse du prix de l'immobilier et du cours des actions ont tendance à impacter la valeur d'un patrimoine.

Les différentes natures des biens patrimoniaux

Le patrimoine de toute personne est composé de ce qu'on appelle les actifs et le passif. Parmi les actifs, on retrouve les propriétés foncières, le patrimoine immobilier, les biens professionnels, les œuvres d'art et les collections artistiques, les meubles, mais aussi les placements financiers.

Les actifs ne sont généralement pas les seuls éléments qui constituent le patrimoine d'une personne. Lorsqu'on souhaite évaluer la valeur d'un patrimoine à un instant T, il est essentiel de prendre les dettes en considération. Pour vous donner un exemple concret, ces dettes peuvent correspondre à l'argent emprunté à la banque dans le cadre d'un achat immobilier ou à une pension alimentaire à verser en cas de divorce.

Pourquoi calculer la valeur de son patrimoine ?

Évaluer sa richesse globale en temps réel

L'évaluation de son patrimoine est essentielle pour optimiser la réussite de ses projets de vie et s'assurer de répondre aux objectifs fixés. Pour tout investisseur, évaluer sa richesse globale en temps réel de manière régulière lui permet d'optimiser ses investissements ainsi que ses détentions.

Cette démarche de calcul est pertinente pour être à même de répondre aux questions suivantes : les actions que j'ai mises en place sont-elles performantes ou dois-je les améliorer ? Comment puis-je optimiser mes investissements en vue de l'achat de ma résidence principale ? Dois-je diversifier mon portefeuille ?

Mettre en place des stratégies d'investissement

Évaluer la valeur de son patrimoine en effectuant un bilan patrimonial est une excellente méthode pour dresser un constat entre les actions qui fonctionnent et celles qui ne fonctionnent pas. À partir de ce constat, un investisseur peut affiner sa démarche de placement en misant sur de nouvelles stratégies d'investissement. Il peut s'agir de se concentrer sur les biens immobiliers ou bien de diversifier son portefeuille.

Comment évaluer son patrimoine ?

Estimer son patrimoine brut

La première étape d'une démarche d’évaluation d'un patrimoine consiste en l'estimation de son patrimoine brut. À cette étape, il faut calculer la valeur vénale de l'ensemble des actifs. Qu'il s'agisse d'un patrimoine immobilier, d'un patrimoine financier ou d'un patrimoine mobilier, les actifs sont calculés individuellement, puis collectivement.

Calculer la valeur de ses dettes

Dès lors que vous avez en tête la valeur de votre patrimoine brut, vous pouvez passer à l'étape du calcul de la valeur de vos dettes afin de connaître votre niveau d'endettement. Dans cette catégorie des éléments passifs, on prend généralement en considération les emprunts bancaires, les prêts personnels, les découverts bancaires ainsi que les dettes non bancaires.

Obtenir la valeur de son patrimoine net

Lorsqu'on souhaite calculer la valeur de son patrimoine net à un instant T, la méthode d'évaluation est simple. Ce calcul consiste à déduire la valeur des dettes de la valeur du patrimoine brut. Après avoir obtenu la valeur de votre patrimoine net, vous aurez une idée plus précise de la situation patrimoniale de votre foyer.

Se faire accompagner par des professionnels compétents

Si l'évaluation récurrente de la valeur de son patrimoine est essentielle, elle n'en reste pas moins complexe. Il est primordial d'évaluer correctement la valeur de son patrimoine pour favoriser l'optimisation de ses stratégies d'investissement.

Les investisseurs qui le souhaitent peuvent déléguer à un conseiller en gestion de patrimoine la réalisation de leur bilan patrimonial. En plus de dresser une estimation précise, ces experts prodiguent d'excellents conseils et précisions en adéquation avec le profil et les objectifs de l'investisseur.

Comment évaluer son patrimoine : ce qu'il faut retenir

Effectuer régulièrement l'évaluation de la valeur de son patrimoine est une démarche essentielle pour avoir une idée précise de la situation patrimoniale de sa famille. Comment évaluer son patrimoine ? Cette évaluation s'obtient après le calcul du niveau d'endettement et la valeur du patrimoine brut. Pour calculer la valeur précise d'un patrimoine net à un instant T, il suffit de soustraire le montant des dettes de la valeur du patrimoine brut.

La bonne évaluation d'un patrimoine étant primordiale pour mettre en œuvre des stratégies d'investissement pertinentes et efficaces, nombreux sont des investisseurs qui font appel à l'expertise des conseillers en gestion de patrimoine afin d'élaborer leur bilan patrimonial.